闲聊 大的变化 -
帕特尔科播客

[00:00:00]
感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔Enriquez, 帕特尔科信用社的会员发展经理, 今天我们要讨论的是学生贷款的归还，以及归还贷款给政府和贷款服务商带来的挑战, 还包括偿还债务给美国预算带来的压力.
在演播室里，我们今天邀请了两位资深人士来解开这一切. 我们有安德鲁·法雷尔, 帕特尔科社区参与专家, 和克里斯蒂·朗格利亚, 帕特尔科的财务健康经理. 很高兴你们能来. 谢谢你，米歇尔. 很高兴来到这里. 谢谢,米歇尔.
So, 在经历了三年多的流感大流行后，学生贷款暂停支付, 数千万美国人将被要求偿还联邦学生贷款, 这是十月份的数据. 我们从你开始吧，克里斯蒂. 作为我们的财务健康经理，并在信用合作社工作过, 帮助学生和家庭了解学生贷款的选择和财政援助的过程, 我们是怎么走到这一步的?
嗯，你在看什么? 是的, 你知道, 在过去的几年里，当谈到改变时，我们走过了一条非常漫长的道路, 对于那些, 你知道, 是出了名的, 黑白电影, 正确的? 当涉及到学生贷款支付, 你付钱, 你没有付钱, 这会影响你的信用, 这不会影响你的信用.
要理解偿还贷款意味着什么，有很多事情要做. 当我们想到贷款是多么复杂的时候? 从金融机构的角度来看, 作为信用合作社的员工，我们明白贷款是一个过程.这需要很多判断力. 有文件，有文件.
我认为，在过去几年里，一个非常突出的问题是，当涉及到我们的学生被要求做什么时，他们缺乏理解. 他们的期望是什么，当谈到偿还贷款, 借是什么意思, 以及他们被要求做这些事情时的年龄.
这种说法不断出现在各种媒体上, 社交媒体, 新闻报道, 是缺乏同理心, 对我们的学生所经历的缺乏理解. 我觉得我们可以聊上一整天, 你知道, 一个负责任的借款人是什么样的, 但他们看起来像17岁吗? 他们看起来像18岁吗??
他们应该天生就知道这种责任是什么样的吗? 对我们的学生缺乏同情心, 当时谁是合法的孩子在借这些钱, [00:03:00]我们让他们为他们成年时所做的决定负责, 你知道, 17岁，真的, 17岁, 我坐在大四的座位上, 你知道, 我在填这些申请表，我真的不, 点击这里就行了, 我同意偿还所有这些费用.
然后是的过程, 你知道, 开始上大学, 然后学费上涨, 然后, Oh, 不过我不用担心，因为我毕业后就要开始还钱了，现在我的债务像滚雪球一样大，我真的不明白必须还钱是什么意思. 所以除以, 你知道, 过去几年的历程, 除了债务本身，这些学生还要处理更多的事情.
这是由于大流行而带来的家庭动态和艰辛. 我仍然听到和看到很多表面上的评论，他们应该知道得更好. 他们应该明白自己在做什么. [00:04:00]其他人都得还他们借的钱. 但与此同时，我们没有考虑贷款人.
贷款给没有收入的人群，贷款人的责任是什么, 在法律上被限制作为学生实际赚取可观的收入, 正确的? 没有信用检查，没有信用记录因为我是未成年人等等. 这让我很震惊，我们, 作为一个社会, 不能退一步说, 看看这个系统给这些学生强加了什么, 我们对他们的期望可能太高了, 以及贷款人的角色, 在这种情况下，就是联邦政府, 在向学生提供贷款时.
谁不知道自己是否有足够的收入来偿还呢? 这就是他们上学的全部目的. So, 你知道, 我们在说什么, 你知道, 我们看到的是什么, [00:05:00]这是个宽泛的问题. 我们看到的是缺乏同理心，但我们也看到了变化. 我们看到了更好地理解系统的动机, 哪些可以带来更好的流程和程序.
我们看到了老年人权益的增长, 你知道, 那些要去上大学的人, 现在似乎更清楚了. 借了一大笔钱，他们做出了更好的决定. 但确实有很多. 是的. 那里有很多东西. 安德鲁在这里，摇着头.
哦,是的. 我觉得我很同情你，坦率地说，也许我也有点激动. 但, 安德鲁, 你的帮助, 写我们在Patelco教高中生的课程, 但你自己也有, 你自己的学生贷款. 在此之前，根据教育倡议，学生贷款的平均支付额是503美元.
除了要适合
你的个人经历是什么? [00:06:00]你必须处理退回学生贷款的程序是什么? 米歇尔，这真是一场噩梦. 太可怕了. 我讨厌这一切的每一秒. 所以我自己也有学生贷款. 我总共有3万.
在我的联邦贷款和私人贷款之间, 所以这不是一个严重的数字, 但不可否认的是，在整个贷款延期期间，我都在假装我的学生贷款不存在, 我认为这是很多借款人的情况. 也有人在谈论, 你知道, 某种形式的联邦贷款减免可能会在那段时间发生, 我只是乘着希望的浪潮, 也不想付出.
美国联邦学生援助办公室，从我的钱里拿出一美元，这是不必要的. 但现在不幸的是，你知道，我们在这里. 对我来说, 我只是想弄清楚我的贷款是多少, 他们在哪里?, 我的余额是多少, 很费力. 我有三笔贷款. 我有一笔私人贷款和两笔联邦贷款.
一个有补贴，一个没有补贴. 我一直在偿还我的私人贷款，因为我知道一笔贷款不会有什么结果. 但在延期之前，我的两笔联邦贷款是通过不同的贷款服务机构发放的. 然而, 当我被告知我的付款将恢复时, 我收到一封电子邮件，给了我一个金额和一个日期，从一个贷款服务，我不认识.
所以我的第一反应是打电话给联邦援助办公室问我一些问题，比如这是我的总金额吗, 我可以调整预产期吗, 我在什么类型的还款计划. 等了三个小时之后, 整整三, 一点也不夸张, 整整三个小时, 有人接了电话，并很快告诉我，我必须打电话给实际的贷款服务人员，他们不能帮助我.
是的. 所以我很沮丧, 我联系了Nelnet, 又等了将近两个小时，最后我不得不挂断电话，因为我有, 你知道, 要做的事情. 我去了他们的网站，试着登陆了两个助学网站. 和Nelnet的网站，那是它自己的. 是的. 冒险本身. 我不知道我的密码.
好像有个大头针我不记得是怎么弄的了. 但是一旦我进去了, 我试图自己复习我的总体计划信息, 但我还是有很多问题. 还有一些事情你不能在网上做, 就像我想要求更改预产期一样, 但你得找个人谈谈, 所以这让你在这方面没有取得最大的成功.
把这笔钱洗到一个死胡同，我想我现在就支付这笔钱，因为我知道它至少会让我保持最新状态. 希望在几个月后，一旦学生贷款热消退一点, 我可以, 我可以再打一次. 我要说的是，注册自动转账可以在网上完成, 如果可以的话，我一定会向所有借款人推荐, 因为在自动转帐上注册的任何联邦学生贷款都会给你25%的减息, 当你试图将助学贷款重新纳入你的预算时，这可能是一个巨大的问题.
在我目前的预算中，我遇到了一个困难，他们给我的默认到期日是每月的第一天. 那天我已经收到了四五张账单, 再加上一个大的, 不是最好的, 你知道, [00:09:00]我的截止日期. 所以有一些可用的支持.
更改预产期是其中之一吗? 改变预产期是你可以做的事情. 你得给别人打电话, 所以如果你有圣人般的耐心, 请随时打电话，等待三个小时，然后与您的贷款服务人员完成, 虽然. 没有助学金. 政府. 我吸取了惨痛的教训. 但是，您知道，使用自动转帐可以给您百分之二十五的折扣.
你也可以看看你的还款计划是什么样的, 如果你想要一个以毕业或收入为基础的还款计划, 这样你可能会省下一点钱. 我还想说，把这笔付款重新纳入你的预算可能是一个重新评估整体预算的好机会, 看看能不能做些删减让你能更有机地融入其中.
我觉得. 很多时候，预算是固定不变的，它们并没有变得像它们需要的那样灵活. 把这个作为a, 作为重新评估一切的时刻, 对你的财务状况有一个整体的看法会更好吗. 我们来谈谈额外的资源和其他还款计划, 还有一个SAVE程序，我们一会儿会讲到, 但是对于借款人来说, 在2024年10月之前，不会有任何借款人向信用局报告违约.
在此期间，贷款利息将继续增加，对吧? 但也有一种临时延期的选择，可以推迟还款，但会推高利息成本. 对大多数人来说，最有吸引力和可用的是收入驱动的还款计划. 这是安全的. 你能给我们介绍一下吗?
是的, 所以安全计划是一个收入驱动或付款计划，这意味着你的月付款是根据你的收入和家庭规模来决定的. 该计划有很多警告和细节. 但一般规则是，任何收入低于32美元左右的人都应该在美国纳税, 000美元一年，月供为0.
收入的增加取决于你的家庭规模. 举个例子, 一个四口之家收入低于67美元, 000的月供也为零. [00:11:00]这不是延期或宽容. 你的实际月供设为0美元. 即使你没有达到那个要求, 比如说你, 再多做一点, 与其他收入驱动计划相比，你的月供可能要少得多, 因为你的付款是基于你调整后的总收入的一小部分.
关于SAVE的另一个很酷的事情是，你的贷款余额永远不会因为未付利息而增长. 所以当你还贷款的时候, 你的月供首先包括利息，剩下的部分将作为本金. 在SAVE计划中, 然而, 你的月供可能很低，甚至还不够支付你的全部利息, 但只要你每月付最低还款额, 政府支付当月未付利息的其余部分.
即使你的月供实际上是0美元, 政府每月将全额补贴你的利息. , 所以你的本金余额可能不会下降, 但至少它不会因为贷款复利的利息而变得越来越大. 好的,很好. 我们在哪里可以找到更多关于[00:12:00]保存程序的信息?
我刚申请了联邦援助.政府. 不好意思，学生援助.政府. 如果你在搜索栏中输入save，它就会弹出你想要的图表. 金额可以根据你的家庭规模和收入而定,, 你也可以在网上申请. 这样你就不用一直等了.
这可以在网上完成. 好的,完美的. 这就是你可能需要的任何支付调整支持. 克丽丝蒂，我们先谈谈助学贷款减免吧. 去年你帮助了我们合作伙伴的员工, 直接员工, 达到150以上, 减免学生贷款, 真是不可思议.
正确的. 所以你, 你是我们的帮手你是我们的导师帮助他们在公众中导航, 公共服务贷款减免计划. 今年夏天，我们有一些关于宽恕项目的大新闻. 拜登政府在今年夏天被最高法院驳回后，继续推进替代性的联邦学生贷款减免计划, 但他们公布了一项新提议.
有很多新消息出来，感觉就像每天都有新消息一样. 你有什么建议让借款人跟上所有的新闻和所有的变化? 是的, 我认为最重要的是, 理解, 这是一个, 说起来容易, 这不是一件容易实现的事情. 这是为了确保你问对了人, 也知道什么时候你可能会觉得你的学生贷款太多了, 如果你觉得它给你带来了负担，超出了你提供基本护理需求和所有这些东西的能力, 这本身就是一个问题.
你不应该因为你的联邦学生贷款而有这种感觉. 所以如果你是, 这意味着你要与任何你能找到的资源联系起来, 我该如何处理我的学生贷款? 我们现在看到的最大的问题之一也是自从重启, 偿还, 人们说他们, 每月应付的金额太高了。[00:14:00, 或者是错的, 或者我没有, 我没想到会是这样.
你可以要求行政宽容, 这是一种允许, 服务商. 把它放在一起, 因为现在, 这对每个人来说都是压倒性的, 买方, 或者你知道, 给那些付费的人, 给那些想要收钱的人, 就好像现在到处都是一团乱, 每个人都在游泳, 和鲨鱼一起.
不同之处在于，你是那个为这些资金买单的人. 这对你的影响比我的同情心要大得多, 你知道, 联邦贷款服务商. 正确的? 但这对许多有安全计划的人来说至关重要, 有, 再融资，合并以及所有这些在过去几年一直在发生.
随着这次重启，事情并没有按计划进行. 确保你正在利用每一个你能利用的机会. 知道你应该付多少钱，然后支付这笔钱. [00:15:00]当涉及到公共服务贷款减免计划. 这是一个非常复杂的程序，有很多如果?
如果你符合这个标准，你的贷款可以被免除, 标准也不是很明确, 然后, oh, 这在过去是适用的, 而现在不再是这样了. 所以，真的，你最好的资源将是，学生援助. Gov，去看看目前有哪些项目，它们是什么时候，
你知道, 你什么时候要整理的, 你什么时候必须做X, Y, 和Z比, 确保在任何时候你都无法支付这笔款项, 这笔钱影响了你的生活质量. 如果是的话, 你知道, 如此沉重的负担, 你知道, 你不得不求助于公共福利, 一定要问问别人.
有人. 午餐时，我们谈到了安德鲁是如何加入SAVE计划的. 他经历了这个过程，但他也在努力通过PSLF获得宽恕. [00:16:00]你能谈谈你是否可以同时参加这两个节目吗, 这是怎么回事, 然后是学生贷款暂停对PSLF的影响?
是的，PSLF是一个独立的项目，与基于收入的还款项目是分开的. 这并不一定是非此即彼. 还款计划对你的收入和你的支付能力有严格的要求. 你必须每年做一个证明，证明你的收入是多少，以确保这一点, 你知道, 这是你的收入和支出之间的一个适当的平衡, 这在你还款的过程中会有所波动.
但PSLF更多的是关于你在课程中工作的机构, 真的, 你的职业生涯. PSLF面向的是那些在非营利机构工作的人, 非牟利机构. 一般来说，你会听到它们被称为501c3s. 但也不像为不赚钱的公司工作那么容易.
有很多方法可以计算你的年龄. 你需要支付120次, 你知道, 的过程, 你知道, 10年, 但这并不一定要排成一行. 可能是, 你知道, 也许你开始在非营利组织工作, 然后你去了一家公司, 然后你又回到了非营利组织.
只要在那段时间里, 你可以拿到证明，证明你在那里工作过, 你有资格. 然后把这段时间里所有的年份加起来, 如果你已经付了120次款, 然后你可以提交, 原谅. 我认为暂停助学贷款的一个巨大好处是, 太, 是那几个月你没有还钱吗, 在停顿之后, 计入, 你的个人公积金供款.
这并不是很多人都知道的. 所以我讨厌那些可能在最后两年的人, 和思考, oh, 好吧, 至少我不用还钱了, 现在我又有两年的时间来弥补这一停顿. 不，那些，那些未付款是你的付款，所以算.
你让安德鲁今天很开心. 是啊，我也是这么想的. 悦耳的音乐. 当然，当市场出现混乱时，捕食者看到了机会，对吧? So, 除了新的还款计划, 服务转换器, 呼叫等待时间长, 只是很多…… , 新闻与变化. 学生诈骗也在上升.
So, 你有什么?, 你对借款人有什么建议，就是在所有的噪音中保持警惕? 是啊，我觉得这很好理解，人们都是机会主义者. 正确的? 和, 特别是在这个重新开始的时期，每个人都在努力调整他们的预算，为他们以前不需要支付的东西腾出空间, 会有很多的诱惑去寻找一个解决方案，而不是每个月都要付高额的钱，你会从骗子那里听到，如果你这样做，你的学生贷款就会消失, 你知道, 向他们提供你的社会安全号码，他们会想尽一切办法, [00:19:00]来获取你的信息因为他们知道我们的一些人有多绝望, , 学生们.
这又回到了那个整体的问题, 我们看到的是什么, 你知道, 充满了恐惧和绝望，我怎么才能活下去，这让你成为了目标, 不幸的是. 为了真正保护你自己，你知道，帕特尔科有一个欺诈资源. 如果你收到短信, 尤其是当他们说“像”的时候, 这是帕特尔科发来的短信, 你知道, 我们可以帮你偿还学生贷款之类的.
确保你在利用这些资源. 去询问并确保你向正确的人提供信息, 和真正的, 这些都不应该通过短信. 你知道, 如果你收到关于你的会员号或者账号的短信或者类似的东西, 最好确保你是打电话给据说直接联系你的机构, or, 问, 即使是值得信赖的朋友, 一位教授.
如果你还在上学的话，找个人来支持你. [00:20:00] 2024年. 新的立法正在出台. 明年是选举年. 所以我有一种感觉，也许六个月后我们会回到工作室，进行一场与今天完全不同的对话.
但我认为，就目前而言，我们向会员发出的信息是对你的信息保持警惕. 在你整理这些东西并把它们重新引入你的生活时，要有耐心. 会员和人们在那里有关于学生贷款或支付计划选项的问题应该直接打电话给他们的服务.
在studentaid上查找信息. 政府. 但如果你正在努力将这笔付款纳入你的预算，Patoka也可以提供帮助. 我们有经过认证的金融服务. 专家，他们可以帮你做预算，帮你削减成本. 有了这些，你可以在patelco找到更多的信息.
org. 安德鲁和克里斯蒂，六个月后，我们会回来的. 我们会算出这一点的地形, 但你们俩能来真是太好了. 很高兴能来这里，米歇尔. 很高兴来到这里. 谢谢. 今天的[00:21:00]小谈话大改变就到这里, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

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嗯，你在看什么? 是的, 你知道, 在过去的几年里，当谈到改变时，我们走过了一条非常漫长的道路, 对于那些, 你知道, 是出了名的, 黑白电影, 正确的? 当涉及到学生贷款支付, 你付钱, 你没有付钱, 这会影响你的信用, 这不会影响你的信用.
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这种说法不断出现在各种媒体上, 社交媒体, 新闻报道, 是缺乏同理心, 对我们的学生所经历的缺乏理解. 我觉得我们可以聊上一整天, 你知道, 一个负责任的借款人是什么样的, 但他们看起来像17岁吗? 他们看起来像18岁吗??
他们应该天生就知道这种责任是什么样的吗? 对我们的学生缺乏同情心, 当时谁是合法的孩子在借这些钱, [00:03:00]我们让他们为他们成年时所做的决定负责, 你知道, 17岁，真的, 17岁, 我坐在大四的座位上, 你知道, 我在填这些申请表，我真的不, 点击这里就行了, 我同意偿还所有这些费用.
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贷款给没有收入的人群，贷款人的责任是什么, 在法律上被限制作为学生实际赚取可观的收入, 正确的? 没有信用检查，没有信用记录因为我是未成年人等等. 这让我很震惊，我们, 作为一个社会, 不能退一步说, 看看这个系统给这些学生强加了什么, 我们对他们的期望可能太高了, 以及贷款人的角色, 在这种情况下，就是联邦政府, 在向学生提供贷款时.
谁不知道自己是否有足够的收入来偿还呢? 这就是他们上学的全部目的. So, 你知道, 我们在说什么, 你知道, 我们看到的是什么, [00:05:00]这是个宽泛的问题. 我们看到的是缺乏同理心，但我们也看到了变化. 我们看到了更好地理解系统的动机, 哪些可以带来更好的流程和程序.
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哦,是的. 我觉得我很同情你，坦率地说，也许我也有点激动. 但, 安德鲁, 你的帮助, 写我们在Patelco教高中生的课程, 但你自己也有, 你自己的学生贷款. 在此之前，根据教育倡议，学生贷款的平均支付额是503美元.
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美国联邦学生援助办公室，从我的钱里拿出一美元，这是不必要的. 但现在不幸的是，你知道，我们在这里. 对我来说, 我只是想弄清楚我的贷款是多少, 他们在哪里?, 我的余额是多少, 很费力. 我有三笔贷款. 我有一笔私人贷款和两笔联邦贷款.
一个有补贴，一个没有补贴. 我一直在偿还我的私人贷款，因为我知道一笔贷款不会有什么结果. 但在延期之前，我的两笔联邦贷款是通过不同的贷款服务机构发放的. 然而, 当我被告知我的付款将恢复时, 我收到一封电子邮件，给了我一个金额和一个日期，从一个贷款服务，我不认识.
所以我的第一反应是打电话给联邦援助办公室问我一些问题，比如这是我的总金额吗, 我可以调整预产期吗, 我在什么类型的还款计划. 等了三个小时之后, 整整三, 一点也不夸张, 整整三个小时, 有人接了电话，并很快告诉我，我必须打电话给实际的贷款服务人员，他们不能帮助我.
是的. 所以我很沮丧, 我联系了Nelnet, 又等了将近两个小时，最后我不得不挂断电话，因为我有, 你知道, 要做的事情. 我去了他们的网站，试着登陆了两个助学网站. 和Nelnet的网站，那是它自己的. 是的. 冒险本身. 我不知道我的密码.
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我觉得. 很多时候，预算是固定不变的，它们并没有变得像它们需要的那样灵活. 把这个作为a, 作为重新评估一切的时刻, 对你的财务状况有一个整体的看法会更好吗. 我们来谈谈额外的资源和其他还款计划, 还有一个SAVE程序，我们一会儿会讲到, 但是对于借款人来说, 在2024年10月之前，不会有任何借款人向信用局报告违约.
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是的, 所以安全计划是一个收入驱动或付款计划，这意味着你的月付款是根据你的收入和家庭规模来决定的. 该计划有很多警告和细节. 但一般规则是，任何收入低于32美元左右的人都应该在美国纳税, 000美元一年，月供为0.
收入的增加取决于你的家庭规模. 举个例子, 一个四口之家收入低于67美元, 000的月供也为零. [00:11:00]这不是延期或宽容. 你的实际月供设为0美元. 即使你没有达到那个要求, 比如说你, 再多做一点, 与其他收入驱动计划相比，你的月供可能要少得多, 因为你的付款是基于你调整后的总收入的一小部分.
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即使你的月供实际上是0美元, 政府每月将全额补贴你的利息. , 所以你的本金余额可能不会下降, 但至少它不会因为贷款复利的利息而变得越来越大. 好的,很好. 我们在哪里可以找到更多关于[00:12:00]保存程序的信息?
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有人. 午餐时，我们谈到了安德鲁是如何加入SAVE计划的. 他经历了这个过程，但他也在努力通过PSLF获得宽恕. [00:16:00]你能谈谈你是否可以同时参加这两个节目吗, 这是怎么回事, 然后是学生贷款暂停对PSLF的影响?
是的，PSLF是一个独立的项目，与基于收入的还款项目是分开的. 这并不一定是非此即彼. 还款计划对你的收入和你的支付能力有严格的要求. 你必须每年做一个证明，证明你的收入是多少，以确保这一点, 你知道, 这是你的收入和支出之间的一个适当的平衡, 这在你还款的过程中会有所波动.
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只要在那段时间里, 你可以拿到证明，证明你在那里工作过, 你有资格. 然后把这段时间里所有的年份加起来, 如果你已经付了120次款, 然后你可以提交, 原谅. 我认为暂停助学贷款的一个巨大好处是, 太, 是那几个月你没有还钱吗, 在停顿之后, 计入, 你的个人公积金供款.
这并不是很多人都知道的. 所以我讨厌那些可能在最后两年的人, 和思考, oh, 好吧, 至少我不用还钱了, 现在我又有两年的时间来弥补这一停顿. 不，那些，那些未付款是你的付款，所以算.
你让安德鲁今天很开心. 是啊，我也是这么想的. 悦耳的音乐. 当然，当市场出现混乱时，捕食者看到了机会，对吧? So, 除了新的还款计划, 服务转换器, 呼叫等待时间长, 只是很多…… , 新闻与变化. 学生诈骗也在上升.
So, 你有什么?, 你对借款人有什么建议，就是在所有的噪音中保持警惕? 是啊，我觉得这很好理解，人们都是机会主义者. 正确的? 和, 特别是在这个重新开始的时期，每个人都在努力调整他们的预算，为他们以前不需要支付的东西腾出空间, 会有很多的诱惑去寻找一个解决方案，而不是每个月都要付高额的钱，你会从骗子那里听到，如果你这样做，你的学生贷款就会消失, 你知道, 向他们提供你的社会安全号码，他们会想尽一切办法, [00:19:00]来获取你的信息因为他们知道我们的一些人有多绝望, , 学生们.
这又回到了那个整体的问题, 我们看到的是什么, 你知道, 充满了恐惧和绝望，我怎么才能活下去，这让你成为了目标, 不幸的是. 为了真正保护你自己，你知道，帕特尔科有一个欺诈资源. 如果你收到短信, 尤其是当他们说“像”的时候, 这是帕特尔科发来的短信, 你知道, 我们可以帮你偿还学生贷款之类的.
确保你在利用这些资源. 去询问并确保你向正确的人提供信息, 和真正的, 这些都不应该通过短信. 你知道, 如果你收到关于你的会员号或者账号的短信或者类似的东西, 最好确保你是打电话给据说直接联系你的机构, or, 问, 即使是值得信赖的朋友, 一位教授.
如果你还在上学的话，找个人来支持你. [00:20:00] 2024年. 新的立法正在出台. 明年是选举年. 所以我有一种感觉，也许六个月后我们会回到工作室，进行一场与今天完全不同的对话.
但我认为，就目前而言，我们向会员发出的信息是对你的信息保持警惕. 在你整理这些东西并把它们重新引入你的生活时，要有耐心. 会员和人们在那里有关于学生贷款或支付计划选项的问题应该直接打电话给他们的服务.
在studentaid上查找信息. 政府. 但如果你正在努力将这笔付款纳入你的预算，Patoka也可以提供帮助. 我们有经过认证的金融服务. 专家，他们可以帮你做预算，帮你削减成本. 有了这些，你可以在patelco找到更多的信息.
org. 安德鲁和克里斯蒂，六个月后，我们会回来的. 我们会算出这一点的地形, 但你们俩能来真是太好了. 很高兴能来这里，米歇尔. 很高兴来到这里. 谢谢. 今天的[00:21:00]小谈话大改变就到这里, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

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感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我是米歇尔Enriquez, Patelco信用合作社的会员发展经理, 今天我们请到了梅尔·穆尔吉亚. 他是我们帕特尔科消费贷款部的产品经理.
嘿，梅尔，最近怎么样? 一切都很顺利. 很高兴今天能和你们在一起. 我们今天来谈谈信用评分，梅尔. 我最近和一个人聊天，他说他们再也不会贷款了. 他们讨厌欠钱，他们只使用现金. 这并不罕见，对吧?
但是对于像我们这样的人, 这让我们感到紧张，因为这样的心态可能会对我们生活中的任何变化产生影响. 我马上问这个人的问题是，你觉得你有一天会想拥有自己的房子吗? 或者，如果你更喜欢融资而不是购买一辆车呢? [00:01:00]这些都是信用记录和良好信用评分发挥作用时需要考虑的问题.
梅尔，你同意吗? 当然,米歇尔. 拥有良好的信用评分不仅仅是有资格购买或支付生活事件. 信用评分是申请住房和提交租赁申请的一个因素. 许多雇主也会通过查看信用报告来了解你的性格, 哪个是信用的五个C之一.
还有能力，资本，条件和抵押品. 这个角色基本上等于你的信用记录. 按时付款和履行信用义务的能力. 你将成为哪种类型的员工. 所以你在帕特尔科扮演着重要的角色. 作为消费贷款的产品经理, 你帮助设计贷款产品，帮助财务健康需求.
我们有一个新产品叫ScoreUp. 你能告诉我们更多的信息吗? 确定的事情. 你知道, 我们认为有必要为那些被拒绝使用传统贷款产品的会员提供一个主动的解决方案。[00:02:00. 而我们提供信用报告审查和财务指导，我们的成员如何扭转局面.
还是少了点什么. 数据告诉我们，我们必须对那些带着需求来找我们的会员说不. 我们觉得有义务为我们的成员提供希望和计划. 今天你可能会说“不”，但这里有一些方法可以让你在不久的将来说“是”. 我们与杜克大学的常识实验室合作.
他们专门使用行为科学来改善美国中低收入人群的财务状况. S. 在一起, 我们花了好几个月的时间来制定一个计划，帮助我们的会员建立或修复他们的信用. 在研究时间框架内, 我们有超过38个, 000名会员，信用评分低于630和超过8, 000名会员没有得分.
大约有5万名会员需要获得某种形式的信贷. 市场上的信用建设产品似乎在这样或那样的领域都不尽如人意. 安全卡，不是每个人都有300或500所需的开始. 在透支信用额度方面，他们的信用评分并不高，不足以符合资格.
资产担保贷款, 抵押品不合格，或者非常昂贵，而且是掠夺性的, 比如发薪日贷款人的汽车产权贷款. 有了ScoreUp，我们让它变得简单易行. 不需要信用评分，不需要抵押品. 它建立信用, 建立储蓄, 我们还提供支付援助, 也就是说你的账单, 你的付款从不迟到，也没有负面的信用报告.
我最喜欢的一个会员成功故事发生在我担任分行经理期间. ScoreUp刚刚成立，一位年轻的会员进来查看获得汽车贷款的选择. 去上学和上班. 他已经做了大约一年的兼职工作，要么坐公共汽车四处走动，要么在妈妈的车有空的时候借她的车.
他有少量积蓄，但没有建立信用. 银行家花时间和会员在一起，并利用网站上的信用生成器计算器工具来更好地了解会员的每月支出. 他能够与他分享Skorup如何不仅通过按时付款建立信用记录，而且还增加了储蓄.[00:04:00]
会员最终选择了9个月3000元的贷款. 这帮他创造并增加了信用评分, 他能够证明他有能力支付月供以及何时还清贷款, 他付了3000英镑作为首付款. 他最终获准购买一辆二手车.
太好了，梅尔. 所以一个成员可以进来，他们可以选择自己的和自己的, um, 数额取决于他们的经济能力. 当然. 在我们的能力范围内. 是正确的. 好吧. 什么是父结点，什么是最小值，什么是最大值? 是的, 所以这个产品的美妙之处, 除了固定利率低之外, 产品是完全可定制的，以满足每个成员的预算吗.
贷款期限从6个月到36个月不等. 但一笔贷款的金额从500到5000不等. 好，太好了. 但是，它是定制的，以最适合会员的方式，符合他们的预算. 我认为这是这个产品最大的好处之一. 我们先来谈谈低信用评分和很少或没有信用记录[00:05:00].
因为如果你处于其中一种情况, 你获得贷款批准的可能性并不高. 让我们进一步分析一下. 所以把你自己看作一个独立的个体. 有人向你借钱. 要考虑的问题是，你知道，我是否认识这个人，他们是否有能力回报我?
这和贷款人考虑向个人贷款时的基本原理是一样的. 这就是关系和历史在我们谈论信用时非常重要的地方, 回到那五个C, 你说的那个. 因此，无论信用评分如何，这个解决方案都有固定利率，这一点非常重要.
是的. 在我之前提到的东西之上，我们在Patelco上有一个动态计算器. 组织，可以帮助我们的成员决定正确的选择. ScoreUp的另一个关键特点是我们的支付援助计划. 如果会员有困难，不能再付款, Patelco将还清贷款，并向信用局报告全额贷款，成员在他们付款的几个月里仍然获得积极的付款历史.
没有负面报告，没有逾期付款. 这是一笔信贷 Builder贷款, 你通过选择付款方式和期限与帕特尔科签订贷款协议, 但它不像传统的贷款，你可以提前拿到钱. 你能告诉我们更多关于这个过程和它是如何工作的吗? 是的，SCORP 信贷 Builder贷款最终为会员做了两件关键的事情.
第一，建立良好的信用记录，按时付款. 第二，它增加了你的储蓄. 因此，每次付款都会向信用机构报告，而付款的资金会在储蓄账户中增长，并在贷款期限结束时可用. 好的,太棒了. 现在, 假设, 如果我进来, 获得一笔贷款, 我满足条件, 我的信用评分提高了一点, 我能再来申请一笔贷款吗, 继续这个过程?
绝对. 所以，根据你从哪里开始，你可以随时检查你的信用. 我们在网上银行提供信用评分. 所以，你可以看到你的信用评分在哪里. [00:07:00]您还可以每年从三家征信机构获得免费的信用报告. 如果你没有达到你需要的分数，你就有资格参加下一个, 你需要购买的东西, 你可以再次注册并继续, 随着还款的按时，这个分数也会增加.
SCOREUP已经成立三年了. 它获得了全国奖，我们为此感到非常自豪. 恭喜你. 到目前为止, 3, 有700名会员利用了SCORP, 在这三个人中, 700, 3, 有200人已经回到我们这里，他们有资格申请另一种信贷产品, 和我们一起在帕特尔科.
是的, 非常令人兴奋, 很值得一看, 我们的成员信任我们, 帮助他们建立和重建他们的信用. 你知道，我们让我们的会员重新坐上接送他们上下班的车. 我们提供希望. 我们正在继续进行财务健康和财务教育.
我们的网站上有财务健康中心的资源. 我们的注册金融专家提供一对一的培训[00:08:00]我们非常兴奋和自豪地, 继续帮助我们的会员, 他们的理财之旅. 这就是它的意义所在. 梅尔，非常感谢你今天能来. 会员可以通过访问patelco找到更多关于SCOREUP的信息. org斜杠SCOREUP, SCOR UP. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

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感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔·恩里克斯，是帕特尔科信用合作社的会员发展经理, 今天我们请来了艾琳·门德斯. 艾琳,欢迎.
谢谢你，米歇尔. 很高兴来到这里. So,
艾琳·门德斯是帕特尔科信用社的总裁兼首席执行官. 自2013年加入帕特尔科以来, 艾琳已经将组织文化转变为为会员建立财务健康. 团队成员和Patelco服务的社区. 在此期间，Patelco从3. 90亿到90多亿. 其资产规模达40亿美元，会员数量从27.5万增加到47万.
在2013年加入Patelco之前, 他曾担任Schools First Federal 信贷 Union的执行副总裁兼首席运营官. 她的职业生涯始于美国储蓄银行的兼职出纳, [00:01:00]晋升为零售银行业务高级副总裁. 艾琳在金融行业有30多年的经验，还包括西部金融银行的首席信息官和运营高级副总裁以及HealthNet的首席技术官, 公司.
艾琳得到了加州信用合作社的认可. 她的杰出服务奖进入了SKU的名人堂，并得到了美国银行家的认可，以及他们在信用合作社中最具影响力的女性. 今天我们要讨论信用社和信用社的区别, 还有谁比亚伦更适合分享呢, 谁是信用合作社及其改善人们生活的集体使命的拥护者.
艾琳，你以前在传统的盈利性公司工作过. 是什么让你一跃而来. So, 真的, 当我接到一个招聘人员的电话时，我对信用合作社一无所知，他想找一个人来领导当时奥兰治县教师联邦信用合作社的金融和技术团队。[00:02:00, 谁现在被称为学校的第一个联邦信用合作社.
你知道, 我的第一反应是, no, 我没有兴趣，因为我的印象是这个组织会很小，而且他们的产品非常有限, 所以我觉得这份工作会很无聊, 坦率地说. 所以他们基本上告诉我，我应该接受教育，我就是这么做的. 所以我去了, 那时我对奥兰治县的教师有了很多了解, 所以我决定参加竞选，争取这个机会.
最后，我得到了这个职位，2003年1月开始工作. 我很快就了解到，在信用合作社对我来说是有灵魂的银行. 你可以在做好事的同时做伟大的工作. 你只需要担心会员，以及你如何为他们带来改变. 这是一种成员受益的直接关系, 你不必为股东操心，也不必为股东赚钱.
会员是我们的业主. 它们在信用合作社是一样的. 所以你的关注点…对一个成员来说，有所作为是双赢的. 我真的抓住了这一点，这就是我所说的灵魂银行. 用灵魂理财. 我想这是我第一次听到你说我必须去, 也许可以偷来, 向你借.
我自己也要在信用合作社工作17年了. 我也有类似的故事. 我是在信用合作社偶然学到的. 在我职业生涯的第一阶段，我迈出了第一步，从未回头. 我认为对我来说吸引我的是信用社的集体使命和他们所代表的东西, 那就是人们互相帮助.
我要分享帕特尔科斯的愿景和使命, 我们的愿景是成为一个信用合作社，使我们的会员能够实现财务自由. 我们的承诺是为终身财务健康提供希望和机会, 我们的使命是让会员的财务健康和幸福.
从员工入职开始, 培训, 到我们给“帕特尔科工作伙伴”发的信息, 社区, 是否都是围绕着建立财务健康和幸福. 我认为我们的会员最喜欢Patelco的是，当我们说我们的目标是建立我们的会员财务健康和福祉, 我们是认真的.
对你来说，让整个公司都参与到这一使命中来有多重要?我们有哪些努力实现这一目标的方法? 好吧, 没有什么比这更重要的了, 因为我们所有人都需要改变我们的态度, 我们的实践, 我们的产品和服务, 以及我们与他人的联系.
我们如何建立我们的会员和设计我们提供给他们的服务, 我们如何满足并超越他们的期望, 我们如何改善他们的财务状况, 每个人在与成员的每次互动中都会做到这一点. 我和领导团队必须制定框架和指导方针，使团队在服务我们的使命和服务我们的成员时蓬勃发展，使我们的成员得到我们所提供的好处.
但真正让这一切发生的是团队，你需要船上的每个人都为我们的成员工作. 这是真的，你知道，我们的团队很幸运，能够在地面上与太阳集团平台面对面. 以各种方式提供财务健康计划，对吧? 我们有网络研讨会，面对面的教学，工具，资源，现在还有这个很酷的播客.
但我们也分享一些独特的产品和服务，我们设计这些产品和服务是为了帮助我们的会员更方便地在我们这里存入银行, 帮助提高他们的信用评分, 存更多的钱, 等. 我们为会员推出了哪些新的东西来支持他们的财务健康，你可能认为这是一种未被利用的隐藏宝石?
好吧, 你知道, 每年我们都为我们的使命投资, 无论是新产品还是新服务, 提高我们团队的技能, 或者解决我们成员的压力点. 因此，让我单独谈谈今年以及我们所做的一些事情. 所以我们推出了两个新产品. 一个叫BankUp.
这是一个支票账户. 另一种是即时备份，是对你的支票账户的透支. 这两种产品都是为了帮助我们日常管理和降低银行服务成本而设计的, 让他们走在正确的道路上，建立自己的财务健康. 今年我们把重点放在了欺诈上，因为很不幸，这太可怕了, 社会工程正在兴起,[00:07:00] , 在我们的世界，当然也在国内.
让我谈谈我们在防欺诈方面所做的一些改进. 无论是我们如何加强与会员的沟通，不断让他们意识到这些骗局, 但我们的网站上也有一个欺诈中心，它解释了很多欺诈骗局，并帮助会员看到, 也许会看到早期的警告，也许他们正在与之打交道的人不是他们应该与之打交道的人.
我们在联络中心设立了一个专门的欺诈专家团队，这样我们的会员就可以直接联系到他们，这样他们就可以在被骗之前和我们谈谈, 每当他们有不舒服的感觉或对他们正在进行的任何谈话感到担忧时. 这些专家可以帮助会员了解什么是真正的骗局, 这样他们就可以防止这种情况发生.
因为一旦你被骗了，就很难拿回任何资金了, 所以我真的希望我们的会员能经常使用这项服务，因为它是为他们设计的. 我们还将继续向我们的数字银行添加功能，会员可以使用这些功能来帮助自己建立财务生活和旅程，并使其变得更好.
我们添加了允许您创建的功能. 围绕储蓄的目标, 预算, 最近还对会员的资金使用情况进行了财务分析，这样会员就可以坐下来决定了, 这是我想要的花钱方式吗，还是我应该做不同的事情? 当然, 所有这些都补充了一个事实，即我们的任何成员都可以帮助设置许多警报，或者我们可以帮助您设置警报.
日常管理资金，防止意外发生. 我们还增加了更多的认证金融专家来与我们的会员合作. 他们在那里处理更复杂的事情. 有时他们也会给你鼓励. 每一位专家都能让我们的会员做出更好的选择，修复和改善他们的财务状况.
这只是我们今年所做的一些事情. 我们有一个很棒的团队，他们与我们的成员合作非常愉快. 这太棒了. 我的意思是, 的, 从银行到即时备份，你知道, 透支费是什么, 骗取资源, 金融的见解, 注册金融专家.
当我们谈到信用社的不同之处时, 这些是让我们在金融行业脱颖而出的东西, 再回到这一点. 这是一个很古老的想法，人们互相帮助. 现在, 国际信用合作社日就要到了, 或者我们称之为ICU日, [00:10:00] 10月19日, 今年是75周年纪念, 所以这是一个重要的里程碑.
ICU日的存在是为了提高人们的意识和庆祝. 你知道，我们正在谈论的所有这些事情以及信用社的独特之处. 对我们来说, 你知道, 这是一个展示的机会, 信用社的不同之处和庆祝全球信用社运动的精神.
因此，这一天被认为是对信用合作社历史的反思, 推广其成果, 认可努力工作, 分享会员经验. 自1948年以来，ICU日一直在10月的第三个星期四庆祝. 再一次。, 我们的最终目标是让人们意识到我们共同从事的巨大工作.
艾琳, 你是世界信用合作社理事会的理事, 他们的愿景是扩大金融包容性,, 不仅仅是在美国. S.而是通过全球的信用合作社运动. 您能否与我们的Patelco团队成员分享一下参与世界信用合作社理事会的重要性，以及我们在推动整个运动中所发挥的作用?
当然，我很乐意. 我加入WOCU董事会是为了在全球范围内帮助那些温和和真正的人, 坦率地说, 建立财务生活的手段有限. 这是在全世界传播帕特尔科差异的一种方式, 一点一点，一个成员接一个成员, 在世界上资源较少的地区建立弹性.
其他人可以帮助这些人及其家人创造更能忍受的生活. 我可以通过其他方式学习. 以及其他对这些成员很重要的产品. 其中一些可以激发我们Patelco成员的想法. 帮助他人建立更好的财务生活, 无论是在国内还是在国际上, 这是一项伟大的工作, 做好事的同时.
[00:12:00]我们所有人都可以更多地利用它. 通过帮助别人开始繁荣，或者至少收支平衡来充实我们的灵魂. 好吧，对我来说，我很乐意把桶装满.
总而言之，我认为如果你还不是信用合作社的会员，为什么不呢? Patelco是一家为大湾区及其他地区提供全方位服务的金融机构. 我们使其具有包容性、易于加入且价格合理. 如果你想了解更多，我们邀请你访问我们的网站patelco. 或通过joinatpatelco与我们联系.
org. 艾琳，非常感谢你今天抽出时间和我们分享你的故事. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA提供保险. [00:13:00]

艾琳·门德斯, 帕特尔科信用社的总裁兼首席执行官, 分享她从营利性世界到信用合作社的职业生涯, 彰显“有灵魂的银行”的独特使命.艾琳讨论了Patelco对会员财务健康的承诺, 她与世界信用合作社理事会的合作使她意识到传播信用合作社差异的重要性. 与我们一起庆祝国际信用合作社日75周年，并了解更多关于Patelco的使命.

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感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔Enriquez, 帕特尔科信用社的会员发展经理, 我们正在接近开放注册的季节, 如果你不熟悉这是什么或者不在传统公司工作, 每年的这个时候，公司都致力于关注福利.
通常，重点是健康，包括医疗、牙科和视力计划. 但也是时候关注整体健康了. So, 比如财务健康, 设立直接存款和储蓄分配, 投资分配. 心理健康，身体健康，等等. 但今天我们请来了莫里斯 Catlett，他是Patelco的HSA专家.
他在节目上谈论健康储蓄账户, 也被称为HSAs, 作为一种被误解的健康计划选项，[00:01:00]同时也是一种储蓄工具. 莫里斯，欢迎来到我们的节目. 很高兴你能来演播室. 谢谢你！. 我很高兴来到这里. 莫里斯，如你所知，帕特尔科为雇主提供了一个补充性的财务健康计划.
其中一项员工福利是提供健康储蓄账户或HSA, 正如我们所说的. 我们从合作伙伴的员工那里得到了很多关于什么是HSA的问题? 要有效地解释它可能会有很多. 你是帕特尔科爱尔兰共和军 HSA部门HSA专家团队的一员.
给我们讲讲HSA是什么. 什么类型的人可以从HSA中获益最多? 所以,好的. 首先，HSA是由美国国税局监管的税收优惠账户. HSA旨在将税前收入存入免税账户，仅用于符合条件的医疗费用. 存入HSA的资金或在年底留在HSA中的资金属于符合条件的个人.
谁的社保号和HSA有关联，不是帕特尔科，也不是雇主. 一个合格的个人是那些被高免赔额健康计划(HDHP)覆盖的人. 同时没有其他基本医疗保险. 牙科、视力和长期护理保险是允许的，但医疗保险是不允许的.
这使某人失去了拥有HSA的资格. 根据美国国税局的指导方针，你也不能被认为是另一个人的纳税申报表的依赖人. 记住HSA可以为你节省三倍的税收是很有帮助的. 首先，当你向你的HSA捐款时，联邦税收减免. 其次，HSA的收入是免税的.
最后，提取资金是免税的，只要是符合条件的医疗费用. [00:03:00]公司可能会提供HSA，因为他们提供高免赔额的健康计划. 此外，因为他们在HDHP上支付的保费也较低，而且这样做还有一定的税收优惠. 我不是税务顾问或税务专家，所以我不能多说.
道歉. 如果您想了解更多或有具体问题, 请咨询有经验的税务顾问或注册会计师类型的专业人士. 通常HDHP将有较低的保费来抵消较高的免赔额. 美国国税局将其定义为仅限个人至少1500英镑. 还有3000美元的家庭保险. 美国国税局还将每年的自付费用限制在7美元以内,500只供自己使用, 总共15个,由于高免赔额门槛，家庭保险的费用为000美元.
这个计划对某些职位的人更有吸引力. 嗯哼. [00:04:00]就我个人而言，这就是我当时选择HDHP和HSA的原因. 大约十年前，我还是单身. 我没有任何处方，没有家属，没有慢性病，也没有受过重大伤害. 我只需要戴上眼镜才能合法开车，还能洗牙.
我仍然需要它. 所以，省下保费，把钱存起来，对我来说很有意义. 现在听到这篇文章的一些人希望做一些数学计算，并发现HDHP对他们来说也很有意义. 我购买HDHP和HSA的另一个原因是使用方便.
在我长大的时候，除了房租，每个人都开始不收支票了. 那么，我怎样才能知道我的公司是否提供这些服务呢? 对人力资源福利人员来说，这只是一个简单的问题吗? [00:05:00]理想情况下，是的. 人力资源福利人员或经理, 它可能也知道, 因为你的一些同事实际上可能有这样的计划.
所以你也可以问问你的队友. 所以你的雇主必须有一个HDHP计划. 你不能享受医疗保险? 正确的. 另一个? 然后，另一个是什么? 你不能以受抚养人的身份向别人纳税. 不能在别人的纳税申报表上申报吗. 好的，明白了. 所以，如果你勾选了所有的复选框，你可能有资格获得HSA账户，并对它感兴趣.
对了，我差点忘了最后一个. 一个HDHP不能同时使用, uh, 另一个保险计划，从你的配偶或其他人. 明白了吗. 所以如果我猜的话，大多数人都选择普通的HMO，对吧? 你要么得到凯撒，要么得到蓝十字，或者其他什么，对吧? 你加入了这个计划.
HSA会是…的另一种选择. 然后滚成这样. 好吧. 所以我个人不会选择HSA. 我是一种安逸的生物. 我不喜欢冒险，我想这是我不喜欢的原因。[00:06:00. 所以即使我们是帕特尔科的员工, 但, 我认为我的决定是基于几件事, 我也有年幼的孩子，他们的医疗需求难以预测.
是的. 但我也对账户管理感到害怕，因为你必须非常谨慎地购买，有报销和国税局的报告. 所以我完全放弃了. 那么帐户是如何工作的，技术是否可以帮助管理部分? 第一个答案是，是的，科技可以提供帮助.
不过，你的这种谨慎是可以理解的. 有些人对任何涉及国税局或税务申报的事情都感到厌烦. 没关系. 所以，这里有一个披露. 在这种情况下，帕特尔科会是你的监护人. 我们不是来仔细检查你每次买的东西, 我们也不是在年底来审问你的.
我们常用的欺诈打击系统已经就位, [00:07:00]但我们不是来这里运作的, 我们将在一个纳税年度内报告用于合格医疗费用的总金额, 在一种叫做1099 sa的税单上. 你很可能得到另外10个90个9, 我们将以美元为单位报告总金额, 在一个叫做5498 dash sa的纳税年度中缴款.
这些文件的副本将按计划或经核实的要求以实物或数字形式提供给成员. 这就是技术的一部分. 你可以让我们发邮件给你，或者去你的网上银行. 我们的理解是，无论如何，一个成员应该记录每年花费的资金以及在哪里和贡献了多少.
建议所有的税收优惠账户都这样做，而不仅仅是HSA. 我们的技术允许我们的会员以多种方式要求报销, 有时是当天完成, 这是我最喜欢的. 在分支, 虚拟分支, [00:08:00]团队, 给我的部门打电话, 或者使用DocuSign服务，如果你觉得舒服的话, 有一个例子我们仍然有困难.
当日或通过自动清算中心或自动清算所，将所要求的hsa资金交付给另一机构. 嗯哼. , 将资金从Patelco转到另一个机构的最后步骤必须由会员通过网上银行或直接给自己写一张支票来完成. 这是我的专业意见，会员应该谨慎购买用品，如果他们购买的人不包括在惠普.
或者不是家属，或者会员正在进行非传统的购买. 这三种可能性可能有太多的背景，我认为谨慎是有必要的, 但完全的恐惧不应该出现在脑海中. 我希望这不会导致会员放弃HSA或非传统购买.
老实说，在这种情况下，我们的一些成员会寄给我们收据的副本或原始收据. 我们只复制和数字化需要的东西，所以我们主要是发回原件和销毁副本. 所以请不要觉得有必要这样做. 我们强烈建议会员保留他们的原始表格和声明，有时这些信息是关于健康和幸福的个人信息，有时会员自己报销旅行和住宿，以获得非常具体的医疗服务或咨询.
我知道这件事是因为他们寄了太多的文件. 这将是成员与相关税务专业人员之间的谈判, 如果这是一笔合格的医疗费用考虑到大量的情况. 美国国税局发布了一份名为502号出版物的文件，详细介绍了符合条件的医疗费用.
正如我所说的, 我不是税务顾问, 但该出版物的第5至8页和第15至17页可能与我们的会员更相关. 但在帕特尔科，我们会按照指示汇款. 由会员或授权签名者提出，没有其他问题了. 好吧. 我并不是说你必须有税务专家才能拥有HSA, 只有当你对你的HSA做一些具体的事情或以一种不寻常的方式使用资金时，我才推荐一个, 不寻常的时尚.
我的理解是有些医疗费用是可以免税的, 所以你不寻常的资金使用方式可能与此有关. 更多信息请参考出版物502. 你可以在亚马逊上使用你的HSA借记卡，每个人都使用亚马逊. 我很确定. 亚马逊和其他商家都有一个HSA列表来帮助人们轻松地进行日常购物.
那太好了. 确实如此. 就我个人而言，我最常使用我的HSA借记卡与我的医生. 特别是我的验光师. 我需要眼镜. 还有CVS，老实说. 不需要文书工作. 我只保留收据，只在我知道的特定事情上使用我的HSA借记卡. 是否有合格的医疗费用.
我提到的那些税务文件, 我可以通过我的Patelco网上银行获得数字或实体副本. 1099表格将在标准的报税截止日期之前提供. 专业提示, 我之前提到的5498申请，向国税局和你提供了你所缴纳的税款总额，我之前提到过, 该文件是在标准纳税截止日期之后制作的.
因此，它不需要报税. 仅供参考之用. 如果你觉得有必要，为信息证明抱歉. [00:12:00]如果你觉得所提供的信息与你的记录不符, 请太阳集团平台. 5498 SA出现得比较晚，因为你可以在当前日历年的纳税截止日期之前为上一个纳税年度供款.
平心而论, 特殊捐款情况确实存在, 比如去年宣布的联邦灾难. 如果您有任何疑问，请随时与我们联系. 这就是多少. 您可以自己保留这份记录，也可以要求我们在您报税前告诉您金额. 与您合作的税务专业人员应该熟悉有关5498的这一事实.
请谨慎行事. 好的,很好. 所以听起来你确实需要一些组织, 在进入HSA之前做一些准备. [00:13:00]你已经权衡了利弊. 我要去HMO吗? 我要走HSA路线吗? 在注册之前，先看看名单. 看看所有合格的…医疗资格都是什么.
确保你带了借记卡或者支票. 我们还在帕特尔科查帐吗? 好吧，你有一个选择. 然后, 然后你就有了那些方便的东西，比如亚马逊的购物清单，去买那些东西. 然后你要保留你的收据. 我知道CVS的收据很长.
是的. 但你得，你得留着. 这就是组织部分的作用. 是的. 但只要你买的东西是合格的你就可以留着收据, 你可以拿到那张纳税申报表, 听起来网上银行很容易开通. 是的. 没那么吓人，对吧?
不需要，有时候如果你不想使用网上银行，可以给我们发邮件. 好吧, 这就是, 个性化与Patelco, 你知道, 对我们的会员有利是因为, 因为现在你了解莫里斯了. 你可以直接给莫里斯打电话. [00:14:00]好的，很好. 公司里只有我一个人.
去年在我家，我们非常幸运，身体健康. 我们没有住院, 没有急诊室就诊, 处方, 只是一般的检查之类的. 事后看来，你知道，我没有最大化健康. 我投入的计划. 我觉得HSA账户能帮你赚钱, 我的储蓄和什么相比, 你知道, 我错过了不用花钱买那些东西的机会.
所以请帮助我们更多地了解HSA如何增加储蓄. 好吧. 首先，是的，我很高兴满怀信心地告诉大家，HSA不是FSA. 好吧. HSA中的资金不会过期，也不会退还给雇主. 资金留在原来的地方，以备将来使用. 你可以叫它不到期基金，但我更喜欢叫它储蓄基金.
2023年的捐款上限为3, [00:15:00]只给自己850英镑, 家庭750, 你可以省下几千美元. 未来的医疗费用一年免税. 这些加起来很好，可以帮助你和你爱的人度过许多风暴. 也, 如果你在50岁以上的人群中, 你每年可以为每个社会安全号码多投入1000美元.
这是很重要的一部分，因为你不能把你配偶的1000美元存入你的HSA. 你不需要做任何事情就能让资金在年底或纳税时间保持在Patelco的正确位置. 如果你想把钱给帕特尔科，请通知我们开始转账.
您应该联系本地分支机构或虚拟分支机构团队. 我们将需要您在一些文件上签名，爱尔兰共和军部门将继续这一过程. HSA部门将通过将签署的正式请求发送给当前的托管人来继续这一过程. 我们要求你的耐心提前.[00:16:00]
如果你需要把公积金从帕特尔科转到另一个保管人, 不管出于什么原因, 请首先联系其他机构，开始他们的文书工作. 你可能需要打电话给我们帕特尔科公司让他们了解细节. 没关系. 我们不会把细节告诉其他机构，只会告诉你.
相反，其他机构不会在没有您的情况下向Patelco代表提供信息，他们很少会接受不是来自您的信息, 老板. 我们提前感谢您的耐心. 好的，明白了. 我已经是Patelco的会员了. 我有网上银行的证书. 我可以看到所有的东西在我的帐户树.
如果我有一个HSA账户，它就会和我的另一个Patelco捆绑在一起. 账户，我的存款，我的支票，突然，我的HSA就在那里了. 是的, 实际上, 如果你只是想在帕特尔科享受健康保险, 我们给你一个储蓄账户，这样你就可以把你的HSA资金转移到普通基金中提取[00:17:00]或者, 如我所说, 把他们分配给你的其他机构.
好的,很好. 好吧，你是我们爱尔兰共和军 HSA部门的HSA专家. 你和你的团队是如何帮助成员的? 你已经提到过好几次了, 但, 任何我们提供帮助的独特方式, 与其他HSA服务商相比? 谢谢你！. 我们在HSAs的各个方面为会员提供帮助，从开业到融资.
使用或获取资金. 最后，不幸的是，转移给了已故的成员. 最后一点, 我必须鼓励每一个没有为自己的各种账户设立受益人的人. 不仅仅是你的HSA. 或者，如果你的生活发生了重大变化，就更新它们. 国税局将其中一些重要的方式定义为生活事件，合格的生活事件.
说实话，遗嘱认证法庭一点都不好玩. 请尽你最大的努力掌握这些事情. 但是，说到这个. 我们也可以帮你把人加入你的HSA作为受益人, 同时也是授权签名者. 在帕特尔科, 授权签名者可以有支票, 或者更常见的, 以他们的名义发给他们的借记卡，也可以使用HSA的资金, 但不是为了贡献.
Uh, 完成添加某人, 我们需要这个人的有效的政府颁发的身份证和他们的社会安全号码的副本, 并在表格上填写其他信息. 大多数情况下，我们可以把HSA借记卡直接送到你家门口. 但是，在某些情况下，我们的分行团队可以亲自打印借记卡.
我不在树枝上. 我不能保证. 我们希望你能理解. 除了我之前提到的, 我们还可以帮助调整一些HSAs, 根据需要, 更正成员的供款或支出. 这在网上银行发生错误或办事员误解时最常见.
当我们有理由相信是文书原因时，HSA团队总是会纠正或调整. 这很公平. 当由于会员或网上银行错误而需要调整时，我们将尽最大努力. 但有时我们在这些情况下是有限的. 简单的事情，比如HSA借记卡购买退货, 因为你可以在亚马逊退货, 或者在护理后发生的保险报销可以在同一日历年内可靠地完成.
你也可以在更复杂的过程中提供帮助，比如在整个纳税年度没有被HDHP持续覆盖的情况下按比例供款. 如果你不知道这是什么意思，那就说明你没有经历过这种事，没关系. 对于我们所提到的和更多的帮助, 我们100%的加州IRHSA部门从上午9点开始在Patelco信用合作社提供服务.
m. 到下午6点. m.星期一至星期五. 我们的电子邮件地址总是在相同的时间由同一个团队打开并提供服务，在Patelco。O R G. 这是O R G，因为我们很有组织. 现在对雇主来说, 你也应该使用我们的电话号码和这封电子邮件[00:20:00]地址H S A雇主服务于Patelco。O R G.
如果你是一个雇主，你需要了解更多关于为你的员工设立HSAs的知识, 请给我们打电话. 如果您需要帮助建立和资助员工的HSA，请致电我们. 如果您需要向员工发送文件，请使用Patelco的hsaemployeerservice. 组织电子邮件. 我很期待能帮到你.
我非常感谢你们, 莫里斯, 因为, 我们的帕特尔科工作计划, 你知道, 我们现在有大约100个合作伙伴，他们更喜欢让他们的HSA供应商与他们的财务健康计划的供应商是同一家. 所以有一个一站式的商店是很好的, 但是我们也通过你们的部门提供非常棒的个人服务.
所以当他们有HSA注册时, 你知道, 设置起来可能有点复杂你们让它变得很简单. So. 谢谢你！. 雇主, 用我们的个人退休账户能轻松搞定吗, [00:21:00]也许是莫里斯, 就我个人而言. 我想谈谈你提到的避开遗嘱认证法庭.
你知道, 充分强调这一点，完全同意, 你知道, 我认为是在建立HSA账户的过程中有时甚至只是你的Patelco会员, 你绕过了受益人部分是你稍后要做的事情. 我待会再填, 但,, 这真的很重要, 但你可以让它变得简单，因为我们有个性化的服务.
好了，莫里斯，你已经把这个账户的全部内幕都告诉我们了. 我权衡过是喜欢HMO还是HSA. 这东西可能是给我的. 听起来很简单. 通过手机应用听起来很方便. 我有一张借记卡. 我们怎么把这东西设置好? 正如我所提到的，只需到分行或通过各种方式与我们联系，虚拟分行或电话号码或您在网上银行的安全信息, 我了解到的一个重要区别是你需要一个有效的政府身份证件.
我说过. 是人，但电信公司接受几种不同类型的身份证件. 我想它的发音是，Marticular，领事馆劳黛? 米歇尔，你怎么说? 的matricula. 谢谢你！. 那些. 但是，我们不接受学校或大学的身份证. 所以提前抱歉，但几乎所有其他的政府身份证都是可以的.
出州也可以. 另外, 我们需要为您和您想添加为授权签名者或受益人的人提供各种社会安全号码. 我知道这有点棘手, 但你应该回头再来, 你知道, 打电话给一些家庭成员，问问他们过得怎么样，然后说服他们给你你的社会安全号码.
我，再一次，我们可以，我们理解这可能有点困难. 最后我们要求的是你们的耐心，因为我们创造了一切., 如果您参观我们的任何一家分店, 您还可以在同一次访问中申请各种产品和服务. 所以如果你有一个Patelco差事，你也可以同时更新你的受益人.
或者，给自己办一张新的HSA和HSA借记卡. 我们[00:23:00]毕竟是一家特许的、有NCUA保险的、机会均等的贷款人和信用合作社. 完美的. 莫里斯, 非常感谢你来到演播室, 感谢你在医疗储蓄账户方面的专业知识. 你知道，他们没必要让人困惑. 和你联系很容易，更新表格和东西也很容易. 所以谢谢你. 是的. 尽量避免遗嘱认证法庭. 莫里斯，很高兴你今天能来. 谢谢你分享你的专业知识. 不用谢. 如果您还有问题，请太阳集团平台. 这就是你们部门的魅力所在. 能在帕特尔科找到我们真好. 我再给你一次邮箱地址. 它很长. 是hsaem. 我爱你，我爱你，我爱你，我爱你. org，也就是hsa, patelco的雇主服务.
org. 您还可以访问分支机构或虚拟分支机构. 您可以拨打[00:24:00]+1 800-358-8228，分机2 5 25. 这不是对我的直接延伸，而是对我的团队. . 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

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感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔·恩里克斯, 帕特尔科信用社的会员发展经理, 今天将是最好的一天，因为我们帕特尔科的帕特尔科在职项目团队和我一起监督我们的雇主财务健康计划.
我们请来了佩吉·怀曼和沙迪斯·阿米米她们是帕特尔科的财务健康合伙人. 嗨,女士们. 早上好. 早上好. 那么，我们三个人在演播室里加起来，我们有多少年的银行工作经验? 我已经16年了. 你们呢?? 我有15年的时间. 是的. 银行业从业15年.
你呢，佩格? 我承认我有35年了，可能更久，但我不想和自己约会. 我想如果我们没算错的话, 在演播室里待了大约66年, 但是那个时候, [00:01:00]我们多少年来一直在与信用合作社合作，为合作伙伴的工作场所带来财务健康?
我也16岁了. So, 对我来说, 我有一半的时间是在普通的银行业工作，其余的美好时光是在信用合作社度过的. 我也这么认为, Patelco是我第一次在信用合作社工作，我在这里工作了三年半，提供财务健康服务. 太棒了. So, 我们之间, 我们在这个房间里积累了很长一段时间的经验，我们今天要从解决房间里的大象开始, 那就是现在的经济形势非常严峻.
通货膨胀主要是让很多可能已经感到手头拮据的人难以生活, 生活在世界上最昂贵的地区之一. 我们将压力带入日常生活和工作场所, 通常, 我要分享一些数据，这与, 的工作, 你们在外面做的很棒.
[00:02:00]普华永道2023年的一项研究报告称，60%的全职员工对自己的财务状况感到压力. 正确的? 我们知道这个. 我们直接从与我们合作的人力资源伙伴那里听到. 即使是年薪六位数或更多的员工, 近40%的人对自己的财务状况感到压力. 正确的? 这对我们来说并不奇怪.
73%的美国人将自己的财务状况列为生活中的头号压力. 这是Capital One 信贷Wise的调查结果. 另外, 五分之四的雇主表示，员工的财务问题影响了他们的工作表现. 这是来自IFEBP的一项调查. 我们经常听到这种说法.
我们要和雇主见面. 人力资源合作伙伴, 他们正在寻找减轻压力的方法, 提高保留率，为他们的员工寻找支持. 我们听说过很多关于心理健康支持和身体健康的健身房会员和其他一切, 但这是一个缺失的财务健康部分[00:03:00]坦率地说，它正在增长.
所以你们两个服务于湾区的不同地区把这个健康项目带到工作中, 雇主. 莎达，你是财务健康合伙人. 你干这行很久了. 但这是一个有趣的标题. 你能介绍一下这个项目吗?你的人力资源福利联系人是如何看待你这个健康伙伴的?
当然,是的. 简而言之，PatelCut Work是一个无成本，不需要合同的员工援助项目. 我喜欢称我们为金融医生. 我们实际上帮助诊断财务问题，并提供正确的服务和产品，以帮助每个人实现财务自由.
与传统的员工援助不同，我们采取全面的方法. 为财务健康提供专业咨询. 我们把这些财务顾问称为CFS, CFS是我们虚拟团队的一部分. 他们是我们常规分支机构的一部分[00:04:00]，他们可以提供一些指导, 你知道, 关于产品和服务, 修复信用, 建立信用.
预算储蓄. 我的意思是，这样的例子不胜枚举. 你只需要开口，我们就能帮助他们，这样每个合作伙伴, 例如, 我们与每个雇主的合作都是独一无二的. 员工的需求是不同的. 最棒的是，在整个团队之间. 我们都非常愿意讨论每个雇主群体的具体需求，为他们提供并满足他们的需求，因为我们希望这个项目对所有人都能取得成功.
几个月前，我在萨克拉门托地区成立了我最近的一个合伙人. 你知道, 他们对所有这些产品都很兴奋，他们无法相信这些产品是免费的, 你知道, 没有什么合同, 你知道, 我们得到了什么??
什么，你知道，你要的是什么? 这个和那个. 所以无论如何，为了做到最好，你知道，我建议的一切，他们都同意了. 例如，启动电子邮件. [00:05:00]在发布邮件中简短宣布, 你知道, 这只是关于它们的好处的冰山一角, 它是如何工作的呢.
最初, 我首先做了两场演讲，以适应各部门的经理和主管. 他们在萨克拉门托县的不同地区有大约12个办事处. So. 我通过极速会议参加了两次会议, 我向经理和主管解释了这一点,, 原因是我想让他们成为联络人，这样在他们的部门里，如果他们的员工去找他们要求,, 指导, 你知道, 比如我该去哪里寻求帮助, 试图, 我不知道, 巩固,, 我该和谁说话, 那。, 然后，经理或主管可以将他们介绍给我，我可以为每位员工获得适当的帮助.
一次, 网络研讨会是和经理们一起完成的, 在这种情况下, 的关系是, 我开始参观每个网站. 有时，不同的班次，以适应并亲自会见和问候员工. 我收集了尽可能多的有关我们项目的相关信息, 我邀请了萨克拉门托不同分支机构的团队成员参加，如果他们参加, 例如, 到我们的办公室去, 他们熟悉萨克拉门托地区的员工，与他们交谈感到很舒服.
他们在休息室里给我们提供了空间. 我们做了简短的演讲. 我每次都和员工们呆上几个小时, 这次旅行持续了整整一个月, 但是很神奇. 他们还通过内部网提供我们所有的信息, 所以当我们有任何类型的激励时, 促销活动, 诸如此类的事情正在发生, 我把这个分享给人力资源经理，他们会帮我贴出来, 员工们都知道.
我觉得这太老派了，但它真的很酷. 他们问了我一些事情，我才恍然大悟, 最近我和其他很多伙伴都这么做了. 他们问我要薪水的东西，这很好. 所以他们是靠薪水过日子的人, 基本上, 再一次。, 这是接触员工的另一种方式.
所以那些接受身体检查的人. 在他们的信封里有一些关于Patelco at Work项目的东西，以及他们如何获得好处, 或者如果他们是电子的, 工资单, 然后还有一个与我们的信息的链接. 所以我认为这对人力资源部门和帕特尔科来说是一赢的局面，因为我们在很多方面都做到了最大化.
向员工伸出援手，因为我们的最终目标是帮助员工实现财务自由，只有在人力资源合作伙伴理解这一点的情况下，我们才能实现这一目标, 这太美了. 它就像交响乐一样流畅，所以听起来它是可以定制的，对吧?
因为我们知道并不是所有的组织都是一刀切的, 所以不管人力资源合伙人的需求是什么, 不管员工的需求是什么, [00:08:00]我们提供的服务可以灵活变通, 这个项目在本质上是多样化的, 太. 所以我们认为它有一点. 每个人都有自己的东西.
我们一直在谈论这个问题，支持和影响财务健康方面的改变, 实现这一目标的关键因素之一是能够在他们所在的地方遇到他们. 我们说的是比喻和字面上的意思, 所以在他们的理财旅程中遇到他们, 也包括物理或虚拟的, 与他们建立联系，这样我们就能与他们互动.
So, Shada, 你们在与我们的虚拟分支团队合作支持你们的公司方面取得了很大的成功. 告诉我们这种合作对帕特尔科有何独特之处. 员工是如何接受的? 好吧, 我很欣赏我们的虚拟团队, 他们给我减轻了很多负担, by, 允许我灵活地参考.
会员，实际上是潜在会员和雇员. 对他们来说. 例如, 我在蒙特利有个合伙人, 而且我们在蒙特雷根本没有分店. 他们是我们在旧金山起家的合作伙伴之一, 但[00:09:00]搬到了那里, 所以我们还在适应他们. 所以当他们需要帮助开立任何类型的账户时, 不管它是它的会员资格, 不管是HSA账户, 检查产品, 贷款产品, 他们会给我发邮件，我会把他们介绍给虚拟分行, 分享二维码和团队是惊人的.
他们会帮助他们. 他们会随时通知我的. 他们会看到，看到我向这个潜在成员发出的电子邮件. 这让事情变得很简单.我们的想法是一致的，那些员工也是. 他们不需要开这么远的车来寻求帮助. 他们从办公室得到帮助.
他们从家里得到帮助. 因此，这使得它非常方便，容易为他们找到我们. 是的, 对我们来说，这是一个真正的游戏规则改变者，因为我们已经看到，在COVID之后，很多员工现在都是混血儿, 员工和混合设置. 所以我们可以通过虚拟分支来认识虚拟的人，也可以通过我们的.
那些在州外办公的合伙人也能适应. 所以，虚拟分支对我们来说非常好. 所以，各地的金融机构[00:10:00]都声称关注财务健康，对吧? 我们也一样. 你们经常听到这种说法. 它是关于财务健康的广告.
佩吉，我要问你，因为我听你一直在说这个. 当涉及到实现财务健康时, 你认为信用社在哪里真正脱颖而出? 他们的储蓄, 就像有较低的借款利率，他们口袋里有额外的钱来申请更多的债务或存入储蓄账户.
我们的兴趣, 储蓄账户, 我想提一下，因为我们有货币市场, 你可以在WWW上看到的两种货币市场产品. patelco. 货币市场. 但是我们的货币市场产品之一，你的余额越低，利率就越高. 对我来说, 这充分说明了我们为社区和那些可能没有最低余额10的成员服务的承诺, 在其他基金需要000.
社会保障，你知道的, 金融机构, 没有最低余额限制，也没有月费. 你可以把你的钱投进去，你可以从你的低余额中获得更高的利率[00:11:00]，我认为这是很大的. 还有我们对财务健康和知识普及的承诺, 我是说我们整个部门都在关注财务健康, 我认为很多银行都没有, 整个部门都致力于提供财务健康, 教育, 和读写能力.
给雇主提供给他们的员工，让他们更有效率. 所有这些都是免费的. 我特别喜欢我们的教练. 正如Shada提到的，我们有CFSs，认证金融教练. 我们的团队也都经过认证, 我们提供一对一的辅导, 合作伙伴的员工, 而且这是没有成本的.
所以如果他们需要帮助, 你知道, 得到, 你知道, 他们的债务减少或提高他们的信用评分, 举几个例子, 我们当然能帮上忙. 帕特尔科的理念是，以人为本，以利为先，我认为我们部门也奉行这一理念. 也, 我们的使命是加强财务健康, 我们确实在这么做, 你知道, 与我们的雇主合作.
最后一点, 我想补充一点，银行和信用社最大的区别就是没有股东. 因此，我们不必向股东支付股息, 也就是说我们所有的利润都回到了产品和服务上, 这就是为什么我们, 有更好的产品和服务，我们提供给我们的会员和我们的合作伙伴员工.
太棒了. 我一开始忘了介绍你们是注册金融顾问. 你们俩, 我也是一名顾问, 是否已经通过了这个项目和这个认证过程，从而能够在会员和员工的财务旅程中为他们提供任何建议, 我认为这是一个巨大的好处，不应该被遗漏，因为并不是所有人我们都有一个完整的认证金融专家团队, 其实你们自己也是谋士.
所以当我们有一个员工是由他们的人力资源合作伙伴推荐的, 他们先跟我们谈，我们先跟他们谈.
So, 我们可以根据他们所需要的专业知识对情况进行分类. [00:13:00]我太喜欢了. So, 好吧, 我们谈过财务健康, 我们讨论过它的必要性, 它日益增长的, 知道这件事的人并不多. 这东西是免费的. 我们是一家提供全方位服务的金融机构.
我们有虚拟分支. 我们知道这是越来越多的员工和雇主的要求，同样，它是免费的. 那么是什么阻碍了人们开始呢? 你觉得呢，莎达? 我认为人们认为这个项目是有成本的. 你猜怎么着? 没有成本. 它是免费的，不需要签订合同.
所以我们让成为合作伙伴变得很容易，就像佩吉提到的那样，我们为你做了所有繁重的工作, 对雇主和人力资源人员都是如此. 所以它是免费的，没有任何成本. 没有成本. No. 佩吉，是什么阻碍了人们开始? 你经常会遇到一些人，他们最后的问题总是什么?
好吧, 我认为, 我认为雇主们很忙，他们担心这会增加他们的工作量，但事实并非如此，因为我们做了所有繁重的工作, 正确的? So, 我们每月通过电子邮件分发一份时事通讯, 在通讯中，我们提到了通过网络研讨会的教育机会，或者我们可以, 像我们做过的那样做现场演讲吗.
许多, 很多次，现在新冠肺炎疫情有所缓解, 我们也可以在现场只是在餐厅吃饭, 午餐和学习演示. 我们试着让它变得有趣, 就像莎达说的, 这也给了员工们一个机会来找我们，一对一地问他们的问题. 米歇尔谈到了教练我想很多时候人们会觉得很尴尬如果他们, 你知道, 搞砸了他们的财务, 他们有太多的债务, 但在现实中, 我们都有过这样的经历.
所以，犯错误并不可耻. 我们大多数人都经历了惨痛的教训，包括我. 所以我认为这主要是因为他们认为这会增加他们的工作量. 是的. 所以现在是很多组织开放注册的时间. 我们已经讨论了我们支持组织的所有不同方式, 通常是公开注册.
很多公司会举办福利展销会，或者用一周的时间专门举办活动，让员工关注福利，尤其是财务健康. 所以我们可以做很多事情? 我们有网络研讨会. 我们可以在现场买一张普通的桌子，参加展览会. 我们可以带着甜甜圈进来，然后做所有的团队演讲.
如果您有兴趣了解更多信息或与我们的财务健康合作伙伴联系, 您可以在我们的网站上找到更多信息. 我们有关于帕特尔科的专页. org. 友好的联系是在工作中，A T W O R K, patelco. 工作中的组织削减. 女士们，今天你们能来真是太开心了.
我要在房间里再转一圈请大家分享一下你最喜欢的隐藏宝石, 这是帕特尔科财务健康计划中最受欢迎的部分. 佩格，我们先从你开始. 我不得不说，我喜欢在现场工作，我喜欢与员工互动. 我认为这很有趣. 我想他们也喜欢我们.
这是我最喜欢的部分. [00:16:00]是的. 你呢，谢德? 程序中隐藏的瑰宝. 我们让它变得有趣. 我把所有的能量都放在那里，我们让它变得有趣.
我想接受古迪的感激, 你知道, 请他们吃披萨来表达感激之情, 给他们带甜甜圈, 你知道, 和员工出去玩, 和人力资源经理混在一起, 你知道, 只是想多了解他们, 因为这个项目一直在进行中，总有改进的空间.
所以通过倾听我们的人力资源合作伙伴. 了解他们的员工在谈论什么, 是什么工作, 什么不起作用, 这对我们的项目非常有帮助，确保我们不断改进它, 对于我们的观众. 好吧, 姑娘们, 祝你在这个开放的注册季节好运，感谢你为支持工作场所的财务健康所做的一切.
今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见. [00:17:00]信用合作社是由NCUA承保的.

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感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔·恩里克斯, 帕特尔科信用社的会员发展经理, 今天我们回来讨论欺诈. 我们的播客第一季已经播了10集了, 我们已经聊了两次诈骗了，我们又来了第三集，因为, 坦率地说, 欺诈是疯狂的, 人.
今天加入我们的是蒂芙尼·基弗, 我们欺诈部门欺诈项目的负责人, 也是慢速垒球运动员. 蒂芙尼，很高兴你今天能来. 谢谢你邀请我，米歇尔. So, 蒂芙尼, 你是个很棒的垒球运动员, 我不得不说, 我觉得你在帕特尔科的角色就像是在这场欺诈游戏中领跑的投手.
哦，是的，米歇尔. 谢谢你的垒球插头. 告诉我们一些你的背景和你在帕特尔科的角色, 作为我们欺诈项目的负责人. 我很高兴这样做. 因此，我很荣幸在2022年12月加入Patelco. 我在金融行业从事欺诈工作已经有15年了.
我是一名注册欺诈审查员，我有欺诈和法医学硕士学位. 我很高兴加入这个团队，因为我知道Patelco为我们的会员和社区所做的一切. 所以，当然，我欣然接受了这个机会. 我在帕特尔科作为反欺诈项目的主要合作伙伴就是和反欺诈小组一起工作, 真正致力于如何帮助我们的会员, 确保我们有效地防止欺诈, 以及与我们的团队成员合作，以及他们如何工作，如何帮助我们的成员，真正退后一步，看看他们在欺诈方面的经历. 我们怎样才能更好地进行教育 ? [00:02:00]我们如何为我们的团队成员提供工具和流程来帮助我们的成员.
所以，这是我非常喜欢的东西. 我对教育人们如何退后一步有着完全的热情
识别欺诈并防止其对他们的生活产生负面影响.
好吧，联邦贸易委员会今年2月的最新数据显示，消费者损失了8%. 到2022年诈骗80亿美元. 值得重复一下，8. 去年有80亿美元的诈骗，比2021年增长了30%以上，所以问题很严重. 从今年到目前为止我们在帕特尔科所看到的情况来看，这似乎还在继续增长.
那么，蒂芙尼，你看到了什么新趋势? 这些骗局是如何演变的?
欺诈行为正在增长，而且随着时间的推移，随着这些欺诈者技术的发展，欺诈行为一直在稳步增长. 所以我们最近看到的是涉及社交媒体的投资骗局, 与浪漫骗局一样，骗子的骗术也在不断进化. 他们确实会继续，但随着时间的推移，他们会改变自己的形象，对吧? 最近，我们有一个会员报告说自己成为了一个投资骗局的受害者. 在领英上，一个骗子向会员提供了一个绝佳的投资机会. 所以,是的. 所以这个成员提出了问题, 你知道, 试着调查这个人, 认为他们问的问题是正确的, 但这些骗子都是好人.
他们是精明的. 他们准备信息. 他们准备文件. 这个骗子有她会面的视频. 潜在客户，所以这个成员的印象是, 这是一个合法的机会，并发出了一大笔美元电报. 不幸的是, 电线断掉的时候, [00:04:00]没有人要求收回这些资金, 由于骗局.
所以当你与个人接触时，你必须非常小心, 尤其是在投资方面. 是的. 投资. 我们没有听说过，也没有谈论过LinkedIn. 我们已经讨论了社交媒体渠道, 你认为LinkedIn是一个专业的社交媒体平台，这可能会发生. 这是第一次因为我们在节目上聊过, 爱情诈骗以及Facebook和其他社交媒体平台, 但是没有链接进去, 尤其是骗子, 他们扮演这些角色是为了在情感上建立联系.
你问问题的时候, 他们会试着思考你会问他们什么，这样他们就能想出一个故事、一个来源或一份文件, 让你相信它们是真的. 因为那是他们的工作. 这是一场信心游戏. 这就是他们对这个成员所做的. 于是这个人就被说服了，送出了一大笔钱.
不幸的是, [00:05:00]因为资金是怎么发出去的, 没有办法收回这些资金.
我们知道要尝试, 你知道, 他们企图占别人的便宜, 我们谈过虐待老人. 以及操纵那些可能不太懂技术、也不太脆弱的老年人. 我们已经讨论过工作诈骗，年轻人和操纵那些渴望得到工作的人. 要涵盖的类型太多了?
但所有这些都有一个共同的主题, 那就是这些骗子, 他们, 他们装出冒牌货的样子. 我最近读了一篇美国国家公共电台关于冒名顶替者骗局的文章, 他们把这些骗子描述成野外的心理学家, 我从未听过比这更准确的描述.
这些骗局现在已经非常复杂了. 他们正在使用新的技术，比如来电显示欺骗和语音克隆. 你能告诉我们更多关于这一点以及我们如何保持弹性，特别是语音通话吗? 欺骗是一种技术，骗子会冒充一个可信的来源, 比如你的信用合作社, 正确的?
就因为你的来电显示显示对方是别人, 线的末端, 这并不意味着事情总是如此. 现在有一种技术，任何人都可以冒充一个电话号码.
年前, 这些欺诈者专注于联系个人, 受害者, 就好像他们是国税局一样. 嗯嗯. 所以我们接到了国税局的电话. 后来演变成了社会保障局.
嗯嗯. 最近，我听说公用事业公司PG& 现在的大趋势是，这些骗子冒充金融机构. 那么这些骗子会怎么做呢, 他们会通过发送语音电话给你来欺骗Patelco的电话号码. 所以当你拿起电话的时候, 你的来电显示会显示为帕特尔科, 尽管事实并非如此, 正确的? 所以对于我们来说，这些文字[00:07:00]在手机上闪现, 我们的印象是这是我们可靠的消息来源.
这是我的金融机构. 这个人会帮助我的. 所以当我们回答这个问题时，我们就会有这样的心态? 所以当这些欺诈者与我们接触时, 当我们接电话时以为是帕特尔科, 他们会利用这一点，我们会自然地倾向于向帕特尔科提供信息.
帕特尔科问我这个. 帕特尔科需要我的信息来帮我. 这就是我们放弃这些信息的时候? 这就是这些金融机构骗子的伎俩. 这不仅仅是帕特尔科的问题. 这种情况很普遍. 全国都是这样.
这些骗子会从一个金融机构转到另一个金融机构. 所以这不仅仅是帕特尔科的事. [00:08:00]这是交易. 每一个金融机构. 是的. 所以我几乎只能不接电话了. 我要回复所有的语音信息, 你知道, 但我不应该这么做.
我知道. 我想你是对的. 如果，如果我在接电话. 是的. 我该怎么做? 我在和谁交往. 所以这种欺骗正在发生. 当帕特尔科打电话给我或者有人打电话给我时，我通常会认出这个号码. 我能问些什么问题吗? 我如何正确地检查我正在与谁通话?
So, 当你接到一个电话，你接了电话，有人告诉你他们是代表Batelco给你打电话时，你能做些什么, 对于我们所看到的这个趋势, 这些骗子打电话给人们，说他们的卡上有欺诈行为.
所以他们才会找你. 他们可能知道也可能不知道你的卡号. [00:09:00]他们可能知道也可能不知道你的具体细节或信息, 你住在哪里, 您的账户信息. 你接到这个人的电话，不要向他们提供信息. 当他们打电话给你时，你想知道他们有什么信息.
是帕特尔科的信用卡诈骗小组打来的合法电话 , 他们会问你是否在某个地方进行过活动, 不管多少, 如果有效的话. 他们说谢谢，然后挂断电话. 如果它无效, 他们会告诉你, 好吧, 这是欺诈, 我们得关闭你的信用卡, 替换它.
如果交易成功了，就会出现信用卡纠纷. 他们不会要求你提供网上银行的信息. 他们不会问你的口头密码，或你的网上银行密码. 所以这些骗子在做什么，
他们恐吓会员提供个人信息，说我不能关闭这张卡，除非你给我这些个人信息. 除非你给我这些信息，否则你不能对这些交易提出异议，也不能拿回你的钱. 所以他们在这些成员之上拥有访问权，对吧?
他们是. 实际上，这是一种威胁，你必须这样做. 你得告诉我这些信息. 如果你和一个你不太确定的人交谈, 如果他们是他们所说的那个人, 你在其他播客上提到过这个, 员工培训. 这是一种合作关系.
你在帕特尔科的会员资格在很大程度上是一种合作关系, 最有效的伙伴关系建立在沟通的基础上. 打电话给我们是你一直对我们的员工和外部人员说的话. 所以如果你参与像[00:11:00]这样的对话，你不确定, 记下他们的电话号码.
让他们知道你会给他们回电话. 打电话给我们. 这是你最好的建议吗? 绝对. 断开呼叫并呼叫Patelco成员呼叫中心. 请致电800 358 8228. 这是确保你的信息安全的最安全的方法, 你的账户没有被泄露, 让他们知道有个模仿博特科的人联系过你.
如果这发生在你身上，打电话，告诉我们，在博特科，到底发生了什么. 好吧，因为我们想保护你. 这个骗子可能有信息，也可能没有. 所以找出他们有什么，然后太阳集团平台，这样我们就可以帮助你. 是的, 我想我们要说的是，我们可以在这里花一天的时间谈论各种各样的骗局.
如果你不确定, 我的意思是, 你可能不记得所有这些事情都发生在三集之后。[00:12:00, 你知道, 几个月后, 我们可能会谈论一个新的工程骗局. 但如果你不确定，打电话. 如果你要拿起电话，问问题，收集你的问题，并与我们联系.
我们的欺诈资源中心也有一个很棒的新资源. 这是怎么回事? 好了，我们在帕特尔科的诈骗资源中心. 组织欺诈. 我们最近推出的网站是一个很棒的部分吗. 它提供了很多关于趋势、诈骗以及如何保护自己免受欺诈的信息.
以及如何恢复. 所以我们真的鼓励我们的会员看看这个资源. 我们是来帮助你的. 太棒了. 蒂芙尼，我很高兴你今天能来. 谢谢你的到来. 我现在想得更仔细了，你其实不像个投手. 我觉得你更像是这场骗局中的接球手.
你说了算. 你能看到最好的比赛场地. 所以在这场诈骗游戏中，你是我们的领袖，处于抓人的位置. 我很喜欢. 所以，谢谢你为我们引导这场游戏. 我们要感谢你们的到来, 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

[00:00:00]感谢收看今天的《太阳集团官网》, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我叫米歇尔·恩里克斯, 帕特尔科信用社的会员发展经理, 今天是个特别的日子，因为我们请到了安德鲁·法瑞尔, 我很荣幸能和安德鲁在同一队. 所以当我想到要做预算的时候，我很清楚该给谁打电话.
欢迎安德鲁 Studio. 整洁的,对吧. 嗨,米歇尔. 这个工作室超级酷，我很高兴能来这里. 非常感谢你们邀请我上播客，今天我很高兴能和你们聊聊预算问题. 所以安德鲁, 我就知道你很适合谈预算因为你喜欢我, 我们喜欢在食物上大肆挥霍, 旅游和娱乐.
噢,是的. 这样说准确吗?? 从经济角度来说，你同意这些都是危险的爱好吗? 是的，米歇尔，这绝对，绝对准确. 我非常坚持这样一种思想:你走的时候不能把钱带走. 所以我决定用我的钱尽可能多地享受生活.
然而，这里的技巧变成了找到负责任的最佳点. 所以你仍然可以生活得很大，但你知道在你的能力范围内. 我想是针对你之前的问题, 我并不认为把钱挥霍在能让你快乐的事情上是危险的. 嗯哼. 事实上，我认为允许自己稍微挥霍一下是完全健康的.
但如果不用心去做，就会出现滑坡. 完全，完全同意你. 这一切都始于了解你对金钱的感受，以及当涉及到你的财务健康时，你优先考虑的事情, 这对每个人来说都不一样, 正确的? 所以，我预算中需求类别的第一项是体育赛事.
我认为这是一种需要，它能给我带来快乐. 我们一直在谈论需求和欲望当我们和, 我们在社区里教的那些人. So, 我不知道你最近有没有去看勇士队或勇士队的比赛, 但家庭参加体育赛事也需要财务规划, 这需要一段时间，比如第二次抵押贷款.
[00:02:00]没错. 我知道你知道因为你买了碧昂丝的票所以你知道我知道. 你们能明白我的心情。? 噢,是的. 所以我在谷歌上搜索了一下. 有不同的方法来分类你的金钱个性. 第一个是由投资者分解的. 储蓄者，挥金如土者. 债务人和购物者.
好吧. 当我看到这些选项时，我想我会称自己为这一类的购物者. 你呢?? 哦. 在这些类别中，我可能会. 我也称自己为购物者，尽管我自己更像是一个花钱的人，而不是购物者. 嗯哼. 如果这说得通的话. 嗯哼. Um, 对我来说, 漫无目的的购物, 就像走进一家商店，到处购物一样，这很容易让我购买不必要的东西，这会让我觉得我想要的东西实际上并不是我想要的.
但我不能否认，我并不羞于买我已经知道的东西. 我想要那种，你知道的，就像那样的忙碌. 然而, [00:03:00]我尽我所能避免不必要的债务, 尤其是信用卡债务, 因为这些利率, 我的意思是, 是的, 是的. 但是，是的，这也帮助我在某种程度上管理我的大笔支出，因为我.
用这种方式管理我的债务. 是的. 是的，但在合理范围内. 完全正确. 所以我更喜欢这些人格类别. 有一对我完全认同. 所以他们是赚钱的人，担心的人，强迫性的储蓄者，强迫性的消费者. 赌徒，对金钱漠不关心，这是我第一次听到这个名字.
好吧. 然后是节省者，挥霍者，我完全是节省者. 再来一个Splurger，那种平衡. 所以我不是两个极端中的任何一个，我认为我是两者的健康结合. 你在这方面怎么样? 首先, 我喜欢这些分类, 因为听到他们这么说，我真的开始思考我自己的理财习惯了.
你说的那些作品中有很多我都认同. 嗯，如果我们诚实的话，我[00:04:00]会说我现在正走在路上. 成为一个节俭挥霍的人，也许从一个强迫性的消费. 我已经在这个播客里说过几次了，但是你知道，你的儿子喜欢挥霍.
是的., 虽然我确实会做储蓄预算，而且我对自己的钱相当厌恶风险, 诚然，我并不总是会拒绝一顿丰盛的晚餐或一次周末旅行.我也有冲动购物的倾向. 这样我脑子里就会有我想要的东西了. 你们知道, 在亚马逊的帮助下，我的指尖, 那件东西通常可以在一到两个工作日内送到我家门口.
绝对危险. 非常危险的, 但有一件事最近对我很有效, 抑制冲动消费的方法是所谓的30天法则. 这本质上就是，如果我想到我想要的东西，我就把它添加到购物车中. , 如果它在店里，也许我会给它拍张照片, 但我会等30天再买.
我发现通常在第三或第四天, 一种本能的冲动去买东西. [00:05:00]减少了很多吗. 到了第30天，我意识到没有那个东西我也过得很好? 最近我的车也出了点问题.
嗯哼., 虽然我很感激我为这种紧急情况存了钱, 这让我重新审视了我对拯救自己的重视程度. 因为当这种情况发生时, 我的性格当然比我想要的更焦虑. 这就是为什么预算对所有事情都至关重要?
嗯哼. 因为它能让你平衡一切. 你可以确保你的需求得到满足，你的账单得到支付. 你可以确保存钱以备不时之需, 但你也可以确保你有钱花在有趣的事情上, 你可以毫无顾虑地做到这一点. 是啊，我们都有过那些烦人的汽车经验.
听到这个消息我很难过. 但我们总是和我们的家人讨论，为这类事情留出单独的预算. 完全. 所以，你知道，预算在这方面帮助了你，我很高兴. 所以你和我们的高等教育合作伙伴关系密切, [00:06:00]你不仅要在当地校园给大学生做演讲, 但你们也帮助设计我们为年轻人设计的课程.
So, 当你试图向年轻人解释预算的时候, 你要确保包括哪些关键内容?当涉及到预算时，年轻人是否比其他人更能响应某些策略? 年轻人肯定喜欢所有的预算工具和应用程序.
顺便说一句，我们听起来太老了，就像这些年轻人和他们的应用程序和预算工具一样.但是，是的，他们喜欢使用应用程序. 他们喜欢用，你知道的，那个. 你知道，电子资源有很多可供选择. 嗯哼. 但是我们的年轻人是如此精通技术，如此热衷于使用这些应用程序, 哪些应用程序真正为你做了很多工作，就指导你制定预算而言, 给你的购买分类, 这种性质的东西. 
，接下来的挑战就变成了教大家为什么预算如此重要. 所以我总是确保把它包括在再次挥霍中. 嗯哼. 因为, 你知道, [00:07:00]我喜欢花钱, 为娱乐分配资金应该是任何预算的一部分. 嗯哼. 我认为这是让年轻人或任何人在预算问题上有所突破的唯一途径，因为没有人愿意努力工作，让他们的钱被告知应该全部花在自己的钱上.
诸如账单和存款之类无聊的事情，对吧? 我认为预算这个词本身有时有一种只工作不娱乐的内涵. 所以我强调戏剧也是必要的. 保持预算不会限制你享受乐趣，相反，它会让你拥有乐趣. 没有压力享受乐趣的自由.
这讲得通吗?? 是的，我完全同意预算这个词对很多人来说可能有负面含义. 所以他们就一起避免了. 但也可能是很难开始或维持的想法. 事实上，有了科技，一切都可以变得非常简单.
我来自支票簿注册一代. 非常感谢. 在过去，这对我很有帮助, 我的孩子们喜欢这么叫它, 如果我能在移动设备上查看我的账户余额, 因为你知道, 不然你就得去自动取款机了, 保持平衡, 打800电话.
所以，那在当时是非常方便的. 所以我进步了一点，不是很多，但是一点点. 祝贺你. 谢谢你！. 大约10年前, 我创建了一个基本的Excel电子表格，将固定费用分类, 比如健康相关费用, 我们提到的汽车费用.
头发和指甲是我预算的一部分. 孩子，运动和活动，也是我现在预算的另一个类别. 但重点是，你知道，这对我很有用. 所以对于我们的听众，你对预算有什么建议吗? 新手, 某物。, 你知道, 对于刚开始的人来说, 只是浅尝辄止,, 从预算开始.
首先，支票出纳真是太有趣了. 16岁那年，我得到了第一份工作，开了第一个支票账户, 我爸爸会就我的支票簿的使用和平衡问题责备我. 我会告诉他，嘿，我要上网看看我的交易记录. 他会说不你得把它写下来.
正确的. 因此，直到今天，他还没有完全了解网上银行的所有功能. 就像我曾经想卖给他一样，他表现得很好. 这是国家安全问题，不过没关系.这很好，因为他做对他有用的事. 回到你关于推荐的问题, 我认为最重要的是找出最适合你现有习惯的预算技巧.
所以对我来说，一切都是数字化的. 就像我之前提到的，有很多很棒的预算应用程序. Mint是我个人的最爱，而且对初学者也非常友好. 如果你想开始做预算，你可以把它和你的银行账户联系起来. 它会根据娱乐，杂货，这类东西为你分类.
 你可以为每个类别设定你想要花多少钱, 然后，如果你在这些方面超支，应用程序会通知你. 太棒了. 非常酷的. 是的. 帕特尔的网上银行应用实际上有很多内置的工具，你也可以使用. 所以你可以通过增加和分类你的收入和支出来创建预算.
[00:10:00]使用我们网站上的预算工具. 你可以设定储蓄目标, 你可以设置交易警报和低余额警报等等. 有这么多的选择来控制你的财务状况. 嗯哼. 只是内置在应用程序中. 我也推荐, 首先也是最重要的, 确保你所有的账户都是免费的，并且你没有支付任何不必要的服务费, 正确的?
因为这是你可以避免的事情. 嗯哼. 你知道，这样可以更好地节省你的钱. 其次，为了不同的目的，拥有多个支票账户和储蓄账户. 就像你说的，你有预算，你知道，体育赛事，头发和指甲，紧急情况.
在你的银行账户里分别分配这些钱很有帮助. 对我来说, 我把所有的两周循环账单加起来，然后把余额存入它自己的支票账户和每个付款期, 我根本不用考虑要付的账单. 就像时钟一样. 哦，我喜欢. 是的. 我也有不同的储蓄账户，用于紧急情况、度假等性质的事情.
 所以它们都是分开的，你可以确保. 你很好地实现了你所有的储蓄目标. 是的. 数据是我们的朋友. 你知道, 如果我们, 你要经历这个过程, 你有预算, 你和我一样有Excel电子表格, 你可以在年底回头看看你的钱都花到哪里去了.
完全正确. 好吧. 所以今年不是很好. 让我回过头来看看是哪一类, 我超支了，然后做了调整，因为, 的. 关于预算，我们和家人分享的最重要的事情是, 它不必是完美的, 但要根据自己的生活方式进行调整, 做出调整.
就像你说的，数据也是你的朋友，因为小额消费确实会累积起来. 是的. 如果你回去看看也许你在这里花了5到6美元，但是. 如果你有一个月或一年的钱，嗯哼. 你意识到到学期结束时，5美元或7美元可以变成成百上千美元.
是的. 星巴克的老套路. 完全. 每天经营星巴克. 好了，朋友们. 总之，坚持预算是困难的，或者可能是困难的，但它不是必须的. 事实上，我们想帮忙. 所以我们在Patelco有经过认证的金融教练，你可以联系他们. 如果你需要和某人谈谈如何开始, 你可以找到如何与他们联系的信息.
而且patelco的课程是免费的.org. 在我们网站的财务健康标签下，还有一个财务健康图书馆，里面有一些关于预算的好文章. 最后我们要提到的是帕特尔的YouTube频道, 有一些很棒的短视频和记录的预算演示，你可以看看吗.
当然，这也被掩盖了. 安德鲁提到的我们的手机应用程序可能你已经在用了，它有一个内置的预算功能. 所以一定要去看看. 所以安德鲁, 见到你总是很高兴, 但很高兴你和大家分享了你的预算技巧, 谢谢你们今天的到来.
谢谢你今天邀请我来这里，米歇尔. 预算是我最喜欢讨论的话题之一, 所以我今天聊得很开心, 当然, 见到你我也很高兴. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康.
我们下期见. [00:13:00]帕特尔科信用社是由NCUA承保的.

感谢大家参加今天的“小谈话大改变”节目, 我们在哪里帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔·恩里克斯，是帕特尔科信用合作社的会员发展经理. Hi. 嗨,弗雷德. 你好. 你好吗?? 我很好.
所以我要, 今天这一集我将以真实开始, 我们说的是买房, 当我们第一次概念化这一集的时候, 我们收到了很多评论. 主要是人们在说，为什么是买房事件? 现在没人买房子. 但事实是，每个人都在市场上买房子，对吧? 买房是我们生活中最重要的部分之一. 它是你拥有的东西. 那是你举行独立日生日派对的地方.
这真的是美国梦的一部分. 即使你没有看到这一刻，大多数人. 更重要的是，我宁愿拥有自己的房子，而不是租一个房子度过余生. [00:01:00]这对人们来说真的很重要.
欢迎来到演播室，弗雷德. 让我们打开这个. 你是帕特尔科最受尊敬的住房贷款顾问之一. 告诉我们一些关于你自己和你是做什么的. 我是一名地区住房贷款专员. 我从事这一行已经30年了. 我停在30，实际上更长. 我在Patelco工作了7年，我的工作就是帮助人们买房. 所以当我和会员一起工作时，他们是我的经验的受益者. 我以前犯的错误, 即使我们, 或者即使帕特尔科不能提供特定的贷款, 我通常可以指引人们去, I. 一条能让他们达到目标的路. 这就是我们在Patelco所做的. 它正在帮助人们实现拥有住房的巨大财务目标.
令人惊异的. 因此，让我们揭穿住房贷款利率留住未来房主的神话. 实现他们的目标, [00:02:00]你和团队成员围绕这个问题进行了哪些对话? 伙计，这是个好问题. 每个人都想知道市场上发生了什么?
现在是买进的好时机吗? 房价是在上涨，还是在下跌，利率在哪里? 简单的事实是，我试着给人们观点. 过去50多年的30年期固定利率在7.5%左右. 市场目前在6.5%到7%之间.
嗯哼. 所以从长远来看，利率实际上是可以接受的. 嗯哼. 所以这不应该禁止人们买房. 正确的. 我记得我自己也经历过买房的过程，压力很大. 尤其是对那些第一次买房的人来说. 但我特别记得，当时我不知所措，不知道该信任谁，也不知道如何权衡贷款选择类型.
[00:03:00]向我们介绍一下与潜在购房者的见面会是什么样的，以及Patelco提供的服务和帮助会员的方式有哪些不同. 好吧, 我认为最大的, Patelco的与众不同之处在于我们是来帮助会员或购房者的.
所以我们要做的第一件最重要的事就是倾听. 市场上有很多信息. 我认为其中一些是噪音，或者它已经不合适了. 市场总是在变化. 因此，我们所做的最重要的事情就是倾听并开始会员的购房之旅.
有无数的贷款产品. 人们认为如果你没有20%的首付，你就不能买. 所以我们才需要谈谈. 这就是为什么一种方式不适合所有人. 有很多选择. 再一次, 它是学习信息，即使你今天不能买, 你可以以后再买, 但这大部分都不是真的.
这是断章取义，但不适合你. [00:04:00]就像买了双鞋，一双很棒的鞋，但却小了三个码. 它不适合你. 这并不意味着它们不是好鞋，它们只是不适合你. 这就是我的发现. 越来越多的人在不同的速度. 金融知识. 这就是区别, 我们是否在努力提高会员的金融素养, 不只是想要了结贷款, 而不仅仅是卖给他们房子. 我们与员工保持着良好的关系，这就是为什么员工们如此欣赏Patelco的原因.
我们不卖产品. 我们卖给人们他们的梦想，我们给他们信息. 去买他们想要的房子. 这是一个程序. 这就是非营利组织的财务知识. 这就是我们与众不同的地方. 不是项目的问题，是梦想的问题. 每个人的梦想看起来都不一样. 
事实是，当你能买房子的时候，在你能买的最好的位置.
我可以告诉任何成员的最重要的事情之一是，拥有住房是一项长期投资. 我不喜欢一概而论因为对于每个成员，这是不同的. [00:05:00]我们的财务状况变了. 你永远不知道什么时候会有买入的机会. 所以这是结识朋友最好的部分.
不要让外界的影响，所以第一件事就是让人们放心, 这些都是我们可以学习的东西，只是给他们提供信息. 你知道，这样我们就可以提供建议，咨询和信息，这是最重要的部分. 至少让你无法弄清自己能负担得起什么. 你什么时候可以买，对你来说可能性是什么. 伙计，我真希望我自己买房的时候有你陪着我. 这可能会非常有压力，尤其是对那些第一次买房的人来说.
我清楚地记得当时我不知所措，不知道该相信谁, 如何权衡贷款类型的选择. 跟我们讲讲发现会议是什么样的吧. 所以一个成员找到了我们. 他们对首次购房或购房感兴趣. So, 发现会议是什么样的? [00:06:00]Patelco的产品和帮助会员的方法有哪些不同之处?
如果他们想打电话，你可以. 或者我们可以通过任何方式与我们的会员联系，让它变得方便? 是的. 致以上所有. 我跟极速通过电话. 我见过很多人, 我们又在做什么, 有时, 很多时候我们可以通过电话来解决. 这取决于，我要去见会员，他们在哪里，什么对他们方便.
所以我们要做的最重要的事情是首先确定我们为什么在那里，然后倾听. 完美的. 所以太阳集团平台团队正在和. 未来的购房者, 有很多人认为在这里买房子是不可能的，或者他们还没有准备好和像你这样的人预约.
所以我们提供教育研讨会，我们在网上有其他资源，不是吗? 所以告诉人们如何才能学到更多. 我来告诉你最简单的方法, 你知道我们在这方面做得很好, 原谅我对帕特尔科的吹嘘, 让人们知道他们可以买到房子. 你知道, 我们告诉客户的话是我对别人说的最难的话, 不是看你能不能买房子, 就是你能买房子的时候.
买房是一段旅程. 这是一次信息之旅. 这很有趣. 我刚招了几个新成员，他们都有博士学位. 他们不知道如何买房. 他们都是很聪明的人. 斯坦福医学中心，其中之一. 我是说，他们真的很聪明. 所以每个人都从同一个地方开始.
弗雷德，这些发现会议，和你在一起的时间，都是免费的.
这些都是免费的. 全部免费. 这是，这是见到成员最好的部分. 我刚见了一位首次购房者. 我们在电话中沟通有困难. 我们坐了半个小时，看到这个第一次买房的人得到它，真是太棒了, 你知道, 年轻的, 赚大钱.
他们可以买房子. 通常是看着某人的那一刻，买房子的时候是很激动的. 所以你可以成为世界上最聪明的人，但这是情绪化的. 意识到他可以做到这一点. 他看着我，看着电脑. 这是在这里最好的部分之一，帮助人们实现他们的梦想. 所以我们在加州各地放贷. 我的树枝在核桃溪, 匹兹堡, 安提阿, 康科德地区, 但我们可以在整个加州提供贷款，一直到我们的服务区. 所以，对会员来说最方便的就是我们通常开会的方式. 伟大的. 我们在整个服务区域都有住房贷款顾问，所以我们有37家分行.
 弗雷德，非常感谢你今天能来. 如果你想和弗雷德本人预约的话, 你可以通过fWilliams@patelco直接与他联系.Org或访问我们的website@patelco.网站安排预约与我们的一个住房贷款顾问.
今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们在哪里帮助你简化财务问题来帮助你的财务健康. 我们下期见. Patelco信用合作社由NCUA保险.

0:08
感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我叫米歇尔Enriquez, 帕特尔科的会员发展经理, 而今天我们一个也没有, 但是演播室里有两位客人. 我们有贾斯汀·弗林，特洛伊，他是一名注册金融顾问.

0:29
还有金吉·史密斯，她们都是我们虚拟分行的高级金融专家. 欢迎,女士们. 大家早上好. 非常感谢你们邀请我们. 谢谢你！. 很高兴来到这里. 让我们进入正题. 我们在这里讨论虚拟分支，以及我们认为大流行带来的少数亮点之一. 我们的虚拟分行为我们的会员提供了一个屡获殊荣的额外渠道. 所以这是一个实实在在的虚拟.

0:59
分行，为我们的成员提供几乎相同的方式，就像他们在分行所在地，只是远程. 你的团队现在每月服务超过1000名成员, 这太不可思议了，显然我们的会员都很喜欢. 杰斯林，我们从你开始. 你以前在分行工作过，现在你通过虚拟分行为会员服务. 杰斯林会从你开始. 所以你以前在分行工作过，现在你通过虚拟分行为会员服务. 这种体验有何不同?

1:29
米歇尔，我在萨克拉门托的一家实体店工作了6年半. 实际上，两个关键的区别是地点和会员如何真正享受银行业务的便利. 我自己就是一个善于交际的人，所以我很高兴我仍然能够与我们的成员进行视觉上的互动. 在一种情况下, 我有一个93岁的会员，由于行动不便，他不能去实体店.

1:54
她想把她的孙子也加入进来，我们知道, 你知道, 我们必须有授权ID. 我们能够在虚拟互动中获得所有这些信息，而且一切都很顺利. 太棒了，太棒了. 乔斯林, 你经常和我们的团队一起在社区活动中锻炼，我们仍然喜欢你亲自出来, 在社区与我们和.

2:19
虚拟分行的另一个巨大的好处是，当我们外出建立账户和服务时，我们的会员可以直接与虚拟分行的代理联系. 当我们在现场时，这在我们的合作伙伴公司特别受欢迎和方便. 除了当我们在现场的时候有这种联系, 我们的合作伙伴公司也可以提供虚拟分支访问他们的地区或国家的员工，他们喜欢.

2:47
金吉，这不是第一个虚拟银行支持概念. 有一些服务，比如虚拟柜员或虚拟代表, 但事实并非如此, 正确的? 不，一点也不. 我们不是一些人认为的那种典型的机器人. 事实上, 当我们的大多数成员接触到一个人的时候，他们都难以置信, 你知道, 你认为你会来回发短信，误解事情吗.

3:15
我喜欢他们找到我们时的反应. 我喜欢他们的反应，哦，一个活生生的人. 我们有很多回头客使用我们的虚拟分支机构，他们对这项服务非常兴奋. 通过与真人的面对面互动，几乎没有误解的余地. 所以虚拟分支正在成长. 你们现在是一支18人的队伍，这太不可思议了.

3:44
所以贾斯汀, 我们的会员称之为虚拟分行的业务和交易类型是什么? 虚拟分行的成员会因为各种各样的原因来拜访. 其中最常见的是新会员, 贷款, 虹膜服务，甚至基本的帐户服务，如帐户到帐户转账. 虚拟分行似乎最受我们区外会员的欢迎，非常方便.

4:10
因为他们不靠近实体分支，但他们有实体分支的体验. 我还听说有人从国外给我们打电话. 是这样吗?? 是正确的. 我在印度有一个会员非常棒，我必须同意Jesslyn的观点. 我们确实为会员提供各种各样的帮助. 虽然他们可能是为了一项特定的服务而来，但他们确实意识到我们可以做的更多. 在一天结束的时候，我们是一个更方便的分支机构.

4:37
那么我们如何在虚拟分行与你们所有人建立联系呢? 如果你有智能手机、平板电脑或电脑，我们的虚拟分行很容易联系到. 您可以访问我们的网站ngskmc-eis.net. 虚拟分支机构，您可以在工作时间选择立即见面选项. 伟大的. 如果需要的话，我们可以约个时间吗? 是的，一定要安排一个最适合你日程安排的约会. 顺便告诉你一下，我们周一到周五营业.

5:05
从上午10点到下午5点，星期六1:50，这是太平洋标准时间. 我们期待着见到你. 非常感谢你们两位提供的关于虚拟分支的详细信息. 这是一个很好的方式，我们帮助我们的会员，他们真的继续提供一个安全和方便的方式与我们联系. 所以，请从我们的网站patelco查看我们的虚拟分支机构.地点下的Org是这里列出的第一个地点.

5:31
谢谢你们，金吉和杰斯林. 希望我们的会员能跳上去和你打招呼. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下次再见，Patelco信用合作社是由NCUA保险的.

0:04
感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我是米歇尔Enriquez, Patelco信用合作社的会员发展经理. 今天我们请来了零售项目合伙人路易斯·哈塔. 路易斯，你能来真是太好了. 欢迎来到演播室. 嗨,米歇尔. 谢谢你们邀请我.

0:29
很荣幸能和你们在一起. 谢谢你让我上播客，我很高兴能在这里谈论我们正在做的事情. 所以露易丝, 你和我都热衷于用金融教育来教育和支持太阳集团平台. 那么我们一共做了多少年呢? 我快17岁了，我知道我们要在这里约会了. 我从2001年开始在信用合作社工作，从那时起就一直在与金融机构合作.

0:58
看起来今天的谈话带来了近40年的行业经验. 哇. 是的, 你知道, 真正有趣的是，让我兴奋的一个主要原因是他们的使命是为社区提供财务健康. 我记得我在这里的第一次会议，我们的首席执行官坚定地谈论这个问题，非常坚定. 我知道我所在的团队不仅谈论财务健康.

1:24
但我们决心帮助我们的成员真正实现这一目标. 那么，请给我们介绍一下帕特尔科的CFS培训计划，以及它在实现我们提供财务健康的使命时是如何发挥重要作用的. 天啊，我们还有多少时间? 我有很多话要说. 每次听到CFS我都很兴奋，这个团队太棒了. 简单介绍一下背景知识. 我们知道，为我们的会员提供财务、健康和福祉的使命并非易事.

1:53
正确的. 所以在这段旅程中有很多标记. 有很多事情要做. 但在我们考虑之前我们采用了A学习方法, 这意味着我们首先要了解发生了什么, 我们的会员在做什么, 正确的. 我们通过了解我们的会员和社区开始了这一旅程, 他们在财务旅程中所经历的一切. 2016年，我们进行了一次财务健康评估，完成了数千次评估.

2:21
我们听取了会员关于三个主要财务健康类别的意见, 那些经济上脆弱的人, 那些在经济上能够应付的人. 当然，我们也有很多财务状况良好的人. 一旦我们知道了这个，我们就知道了, 这就是我们现在要做的, 我们如何使用这些信息，接下来我们能做什么. 所以你们知道, 第二年，我们增加了我们的财务健康使命, 财务自由之路.

2:49
非常酷, 在通往财务自由的道路上，我们致力于帮助会员完成他们的财务旅程. 我们明确提出了四个主要组成部分，我们将自己承担并支持我们的成员, 正确的. 因此，这四个组成部分正在支持我们的会员有效地管理他们的日常财务生活, 教导我们的会员在生活的起起落落中保持坚韧, 鼓励我们的会员抓住机会，最后.

3:16
支持会员奋起奋斗，实现财务自由. 这很好，路易斯，因为你知道很多时候，作为消费者，我们接受了正确的调查. 你永远不知道调查结果会怎样，对吧. 听起来在这种情况下, 你知道, Patelco真的很认真地对待我们从会员那里得到的结果，他说, 你知道吗?, 我们有成员.

3:35
那些在经济上挣扎的人，那些脆弱的人告诉我们他们需要支持的人. 因此，我们利用这些数据并采取行动的事实可能并没有像我们最初计划的那样发展, 我们根据收到的数据进行了调整. 我认为这充分说明了我们真正履行了我们的使命，就是这样，这才是真正的使命. 与此同时我们也从世界各地的信用社那里了解到更多的机会.

4:03
多亏了档案研究所, 我们进入了一个财务健康挑战，通过以人为本的设计来支持创意. 非常酷的想法. 看着和人们一起设计产品，我们走过了这个过程，了解人们的感受, 人们是如何体验我们的项目的. 令我们惊讶的是，Patelco的想法被选为第一名. 这个想法被称为Relook，这个想法是一个承诺，支持那些最脆弱的人，并应对.

4:33
在他们的财务旅程中提供额外的支持, 我们的想法是，我们不再只是沟通客户的信用请求而不提供信息, 指导和支持他们如何开始旅程，以便有一天符合他们的要求. 现在我知道你在想什么那是很多工作，对吧? 所以我们知道我们需要一个拥有独特技能的团队来帮助我们的成员，所以我们需要建立一个团队，在我们试用了Qunas vicep后不久.

5:02
通过多个部门培训辅导员. 这里的目标是让我们看看我们的团队成员如何使用这些知识以及他们与我们成员的日常互动. 经过团队的学习, 我们了解到，我们的零售团队成员最有能力识别和支持需要财务指导的成员. 这就是我们CFS项目的要点. 所以我们的CFS项目现在还活着，主要集中在4个主要的支持领域.

5:31
这些都是我们认为能够提供帮助的方式. 我们面临的挑战是考虑如何支持我们的会员, 他们已经准备好支持需要帮助储蓄的会员, 需要帮助制定预算, 需要帮助监控或建立信用, 也需要支持和指导来偿还债务. 对大多数人或许多人来说，这似乎很简单, 但是帮助会员想象实现他们的储蓄目标或信心，告诉他们的钱去哪里，而不是想钱去哪里了.

6:00
巨大的,对吧? 所以我对此很兴奋，因为我最喜欢的一件事就是我们向会员展示他们的免债日期. 是的，我从来没见过眼泪干的. 是的. 对于我们的会员和社区来说，这是一个非常棒的工具，坦率地说，它没有得到充分利用. 所以我恰好是一名注册财务顾问，我一直与人们分享.

6:24
这个认证过程是您确切知道您所期望的. 你知道, 一个人在六个月的课程中学习所有的金融原理, 包括制定支出计划, 储蓄工具, 信贷. 你知道, 所有这些资源都可以在你刚才谈到的那些类别中利用. 但对我来说，培训同样是关于与人交流.

6:47
很好，你知道，它能理解不同的性格类型，代际差异，同理心. 这几乎和有形的东西一样重要. 因为如果我们不能联系并倾听我们成员的目标, 我们甚至不能开始有效地提出一个计划来帮助他们实现. 你知道他们一开始太阳集团平台是为了什么吗. 所以你们知道, 这么多年来，我取消过，也当过教练，澄清一下, 这种服务不应该让任何人感到羞耻.

7:17
关于寻找, 这就像有一个个人财务责任伙伴，因为我们喜欢看它, 正确的. 啦啦队长. 是的. 所以会议确实涵盖了所有的需求. 你知道，我以前从来没有做过预算，我需要别人帮我做一个预算，以帮助我节省开支. 尤其是现在，你知道，我想尽快买套房子，但我还没准备好申请. 我没有准备好我的首付款，或者你知道，另一个常见的是，你知道，我有.

7:43
我有债务，我需要帮助想出还债的计划. 你知道，这样的例子不胜枚举. 但是会员们还可以来参加什么活动呢? 是啊，不，太好吃了. 我很喜欢你提到人与人之间的联系. 这对我们的教练很有价值. 这就是与教练和客户建立融洽关系的关键所在, 他们甚至相信我们会向我们提供他们的故事，告诉我们他们的故事.

8:11
这对教练关系非常重要. 是的，我只是，我很高兴你能和我分享这些. 非常感谢. 你知道, 除了是慢性疲劳综合症, 我们的教练通常也是帕特尔科所能提供的一切的第一步. 因此，从指导到为所有家庭建立合适的账户，再到建议何时去看我们的专家合作伙伴, 他们是帕特尔科的绝佳合作伙伴. 所以他们几乎涉及组织的每个领域，他们可以成为一种资源.

8:41
对任何人来说，在任何时候，这都是一个非常棒的资源，我们绝对鼓励我们的会员利用它，这也是免费的. 这是完全免费的. 那么这是什么这是一个会话之后的过程看起来像是一个一次性的互动. 我们说过它是免费的，但是我们怎么注册呢. 是的. 所以通常我们的CFS是我们的教练会抓住机会解释这是一种教练关系. 所以我们不是简单地.

9:11
适时帮助他们. 当然，我们不只是完成，除非这是需要的, 我们支持这个简单的问题吗. 但我们真正寻找的是教练关系是我们如何帮助人们在他们的旅程中理解他们想要完成的目标，然后在这个过程中创造一些标记，告诉他们我们会和你联系. 不管是这样. 你知道，一些刚接触财务管理的人可能会说，我需要每周的支持，我们会这样做的. 有些人可能会说，嘿，我很好，我可以处理.

9:40
每月联系一次，或者可能有几个人有点喜欢我, 他们有很好的控制和完成任务的能力. 所以他们可能会说，嘿，我会每三到六个月检查一次，这很有效. 所以这真的是关于什么对客户有效，我们的教练有能力根据关系安排不同的选择. 因此，有几种方法可以向CFS请求财务指导. 您可以与任何Patelco团队成员交谈，直接转介到CFS.

10:10
或者你可以去拜访帕特尔科.将鼠标悬停在财务健康下拉菜单上，点击该页面上的个性化建议. 申请表很短，中心会在三个工作日内联系你安排预约，了解你的目标. 路易丝，非常感谢你今天来到这里分享这些信息. 就像你提到的，会员可以提交关于patelco的财务指导请求.你也可以点击描述中的链接加入.

10:40
今天的小谈话大改变就到这里, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下次见，电信信用社是由NCUA保险.

0:03
感谢大家收看今天的小谈话大改变, 我们帮助您简化财务问题，帮助您实现财务健康. 我是米歇尔Enriquez, Patelco信用合作社的会员发展经理, 今天我们请到了詹妮弗·明克. 珍，你回来真是太好了. 回来真是太棒了. 你好. 你之前上过这个节目谈论欺诈.

0:30
我们最近做了一期关于爱情和工作诈骗的节目, 但这些只是可能发生的几种金融欺诈. 但今天我们请您回来聊聊虐待老人，我认为这是最糟糕的欺诈行为. 所以Patelco有一个承诺, 你知道, 为了保护我们所有的成员, 尤其是我们的老会员在防欺诈和解决欺诈方面. 作为帕特尔科的会员体验经理.

0:59
也是我之前在帕特尔科工作的一部分, 在我们的专业账户里, 在这里处理虐待老人的案子吗. 就像你说的，米歇尔，这是最糟糕的骗局. 我认为这是最糟糕的一种欺诈, 因为这是对老龄人口的欺诈行为，他们没有能力重返工作岗位，一旦被剥夺资金就无法收回.

1:24
这太可悲了, 多年来，我有很多故事可以告诉你，关于我参与过的不同的虐待老人的案件. 骗子的目标是我们的老年会员. 65岁以上的人被加州政府认为是对老年人的财务虐待. 这些成员通常是已经退休的人. 他们没有能力重新获得因骗局而损失的收入.

1:51
所以骗子盯上这些最脆弱的人真是太可怕了. 在帕特尔卡工作了28年, 在我的职业生涯中，我花了很多时间与虐待老年人作斗争，帮助我们的会员预防和解决他们不幸成为受害者的欺诈行为. 我有很多个人故事可以和你们分享，但我现在想到的是. 我知道我们之前讨论过爱情骗局, 但这些太普遍了, 尤其是我们的老会员.

2:20
所以他们要么失去了生命中的某个人, 有寂寞, 他们是孤立的, 而这些骗子就会抓住这些漏洞，伺机而动. 也可以是他们在网上通过不同的网站认识的人，诸如此类. 他们建立了个人联系, 情感联系, 不久之后，欺诈和骗局开始占据主导地位.

2:48
当会员最终意识到发生了什么时，他们可能已经损失了高达15万美元. 我见过那么高的. 这真的非常非常令人难过. 这真是令人心碎. 你最近给我们的团队做了一个报告，其中包括了国家老龄化委员会的数据, 它是这样的. 报告称，每年有多达500万美国老年人成为金融滥用的受害者.

3:14
据估计，每年受害者的损失至少为36人.50亿年. OK, 但除此之外, 十分之一的60岁及以上的美国人经历过某种形式的老年人虐待. 所以我们谈论的是某人的父母，某人的祖父母，某人的亲人.

3:33
坦白地说, 我们希望这些统计数据能像对我们一样触动我们的听众，并促使我们采取一些可能的预防措施. 所以你的团队正在不知疲倦地为我们的成员寻找打击欺诈的解决方案. 你最近为Patelco成员推出了一个很棒的新功能. 那么告诉我们关于可信联系人. 绝对. 帕特尔科迈出了这一步，我非常非常兴奋.

4:01
不仅要保护我们的老年会员也要保护所有18岁以上的会员. 所以我们的很多听众可能从来没有听说过一个可信的联系人. 因此，受信任的联系人是会员选择的个人，Patelco可以在有限的情况下联系，如果对会员或他们的帐户有疑问. 让我举几个例子来说明可信联系人的目的是什么.

4:28
所以你们知道, Patelco在这里是为了保护我们会员的财务状况，这就是确保我们保护财富和资产免受欺诈，并与我们今天的会员建立关系, 还有下一代的成员. 因此，他们的子女和孙辈的可信联系人使Patelco能够更好地保护会员的帐户安全, 尤其是当会员上了年纪，更容易受到欺诈的伤害.

4:58
虐待老人，浪漫骗局，诸如此类. 如果帕特尔科怀疑存在某种形式的欺诈, 它使我们能够迅速采取行动，再次解决可疑的欺诈活动, 尤其是对我们的老年会员. 值得信赖的联系人可以做的另一件事是确认似乎患有健康问题的成员的健康状况. 我可以稍后再多讲一点.

5:22
或者某人似乎缺乏做出重要财务决策的能力. OK, 这听起来很棒，听起来像一个非常简单的解决方案，为我们的账户持有人增加了很多价值, 但听起来好得令人难以置信, 正确的? 给我们介绍一些场景. 假设我给我妈妈的账户添加了一个可信联系人.

5:43
关于我妈妈的账户，我能和Patelco沟通些什么呢? 所以我可以打电话询问一些事情吗? 帕特尔科会联系我吗? 这是怎么回事?? 是的. 因为它很新，没有很多人听说过它. 我可以告诉你更多关于一个信任的联系人可以做什么，然后帕特尔科将如何使用他们. 我们可以看一些情况. 因此，值得信任的联系人所能做的，就是对任何经济剥削的怀疑做出回应.

6:12
为我们的会员找一个合法的监护人, 受托人, 授权书, 这种性质的东西, 然后帮助帕特尔科联系上了一位我们联系不上的成员. 所以他们不能给帕特尔科打电话询问你的账户. 米歇尔，如果.

6:32
如果我加你为我信任的联系人有一天你突然好奇我从哪里得到这些钱然后你决定打电话给帕特尔科说, 嘿, 你知道, 珍经常来我的办公室买这些东西，我很好奇她的钱是从哪里来的. 受信任的联系人无法获得有关任何事务的任何信息. 他们不能授权交易, 他们不能代表我们的会员做决定，也不能再提供详细的账户信息.

7:02
例如余额或交易历史. 我们使用可靠联系人的一些方法我有几个例子给你们我在Patelka工作了28年, 我一直在树枝上, 我住过好几套不同的公寓. 但我想到的一件事与健康有关，这在一个分支中经常发生, 我们会有一个成员来，他可能那天感觉不太好，有健康危机.

7:28
因此，无论是他们开始感觉不舒服，无法开车回家，还是我甚至遇到过会员在我的大厅昏倒，我们不得不叫救护车. 有时我们会受到挑战，在这个成员处于这种情况下我们该怎么做, 我们该给谁打电话? 这就是值得信赖的联系人的作用. 这样帕特尔科就可以联系到会员认识和信任的人, 他们已经添加到他们的帐户，以获得会员的帮助.

7:55
所以不管是送他们回家还是去医院接他们, 这个人是成员们事先选择的，作为他们的拥护者. 这就是一个值得信任的联系人可以做的与健康相关的事情的例子. 第二种情况我经常看到有时每周都有成员开始出现认知问题. 所以我们开始在帕特尔科工作.

8:22
在这里为会员服务，在分支机构工作，你每天都能认识别人. 你经常看到他们. 当成员发生变化时，你开始意识到, 他们开始出现认知问题, 或者他们很健忘, 或者他们进来的时候看起来不像他们自己. 在这种情况下，一个值得信赖的联系人也非常重要，因为有人有认知问题.

8:43
或者是健忘的人. 大家都知道, 米歇尔可以是一个巨大的, 对于骗子来说，这可能是一个巨大的漏洞，可以进入并利用那个人的经济优势. 所以如果我们开始注意到一个成员进来，他们的行为和平常不一样, 我们可以利用一个可靠的联系人直接联系他们，然后说, 嘿, 我们注意到史密斯小姐进来了, 她表现得很不一样. 这不是我们习惯看到的. 我们希望你能去看看她.

9:11
我们不会给出更多的信息. 但这会让那个人, 值得信赖的联系人, 能够确认成员是否安全，是否需要帮助, 他们可以介入. 可信联系人的第三个最重要的部分是成为潜在骗局或欺诈活动的路障. 一次又一次, 我跟你说过恋爱骗局和工作骗局, 但我们有会员来，他们要求提取大笔资金.

9:41
这可以是任何人，你知道，从18岁到老年成员. 主要针对的是我们的老年会员. 但我在各个方面都看到过. 当一个可信的联系人开始发挥作用时，分支只能做这么多，对吧? 我们必须教育我们的会员，我们认为什么可能是骗局, 给他们红旗, 试着帮助他们了解正在发生的事情以及我们所有的资源.

10:09
不能让他们看到发生了什么? 然后，我们会把可信赖的联系人作为最后的手段，让他们知道我们看到了什么，我们担心什么. 所以我知道，如果你们中有人知道我的父母正在经历这些问题，我会很感激有人打电话给我，听起来我们所有的会员都应该考虑在他们的账户中添加一个可信的联系人.

10:34
但这是一个痛苦的过程吗? 我该如何开始呢? 我也是? 我要打电话吗?? 我要去分行吗? 我可以访问虚拟分支来进行设置吗? 这不是一个困难的过程, 我想快速地说一下，会员应该选择谁作为值得信赖的联系人，因为我认为这非常重要，这个人需要能够处理像我刚才描述的那种困难的对话.

10:59
所以当你考虑在你的账户中添加一个受信任的联系人时, 想想你生命中有谁会保护你的利益. 也许是家庭成员，也许是最好的朋友，也许是同事. 我们都在工作中发展人际关系. 他会在你出问题的时候照顾你. 而且如果我们打电话给帕特尔科的话，他也会很乐意跟他说话, 还有一个足够了解你的人，当你的习惯和行为发生变化时，他会注意到你.

11:27
另一个值得信赖的联系人是他们是否熟悉我的支持系统? 他们知道在紧急情况下怎么联系谁吗? 最后但并非最不重要，也可能是最重要的是一个人同意承担这个角色. 所以你想找一个像, 是的, 我想为你这么做, 他们会是你最好的支持者. 米歇尔，我来回答你的问题，这真的很简单，我们正在尽可能地让它简单. 您可以进入分支添加受信任的联系人.

11:56
您可以致电我们的会员联络中心，我们可以通过DocuSign向您发送表格以添加受信任的联系人. 我们在帕特尔科也有着陆点.也就是patelco.联系所有的一个词，将有所有的信息，包括应用程序.

12:16
然后在七月到来, 我们有一个令人兴奋的更新，我们的网上银行系统，然后你就可以进入网上银行和添加, 删除, 编辑信任的联系方式，通过您的网上银行门户. 这就非常方便了. 我们很期待, 但是通过树枝, 通过我们的呼叫中心, 通过虚拟分支, 帕特尔科来这里是为了把这个值得信赖的联系人添加到你的账户中，我们希望你能利用它，因为在危急情况下有人能为你辩护是一笔巨大的财富.

12:46
这是非常棒的信息，珍，而且越来越多. 你知道, 我真的很自豪我们, 你知道, 寻求解决方案，以帮助我们的成员更好地倡导自己的财务健康. 感谢你个人为帮助我们的会员更好地保护他们的账户所做的一切努力. 珍，谢谢你今天再次来到我们这里. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见.

13:16
Patelco信用合作社由NCUA保险.

0:03
感谢您参加今天的“小谈话大改变”节目，我们将帮助您简化财务话题，帮助您实现财务健康. 我是米歇尔Enriquez, Patelco信用合作社的会员发展经理. 今天我们请来了Walid Hissen，他是我们的存款部副总裁. 瓦利德，很高兴你今天能来到我们的节目. 哦，谢谢你邀请我. 很高兴来到这里.

0:29
你最近一直在忙着处理在这个储蓄率环境下发生的事情. 作为我们的存款部副总裁，你最近还做了一个关于个人退休账户储蓄的广播节目. 所以让我们进入正题，我会问一些在社区中不断被问到的问题，我意识到这个问题有一个很长的技术性答案, 但.

0:55
来帮助我们理解, 你知道为什么最近利率这么高，而我们看到的是长期以来最高的存款利率, 贷款利率也很高. 为了帮助我们理解为什么会这样, 这个问题有一个很长很专业的答案, 不过我还是省省吧. 让我们让我们回到过去，好吗. 所以在去年，我们观察到发生了什么?

1:23
在我们的经济环境中，我们经常听到通货膨胀. 事实上，通货膨胀率达到9%左右，比去年略高，这非常令人担忧. 为什么它令人担忧?? 首先，自上世纪90年代以来，在此之前的平均通胀率在2%到3%之间. 通胀一直很低，这对消费者来说是件好事因为每次你想买东西的时候, 投资某物.

1:53
你在旁边放了钱. 你知道价格不会离开你，你最终会追着价格买你想买的东西. 所以美联储非常重视通胀率他们的目标是使通胀率达到2%到3%. 好的，现在美联储有很多工具来应对通货膨胀.

2:20
最重要的工具之一就是所谓的贴现率. 他们所做的就是提高银行的利率. 这就迫使银行提高存款利率, 哪一种方式对拥有现金和贷款的消费者有利, 这对想借钱消费的消费者和企业主来说不是件好事吗, OK. 因此，通过提高利率，人们会减少借贷和支出.

2:49
然后是过热的经济，人们过度消费. 当人们过度消费时, 你知道, 更多的人想买同样的东西，这就推高了价格. 所以当更少的人想买同样的东西, 从美联储的角度来看，这推动了价格下跌，抑制了通货膨胀. 贴现率是美联储提高利率的原因, 这对银行产生了影响，迫使银行现在也提高利率.

3:19
去年发生的事情是美联储将利率提高了大约5%. 这在2008年和2019年的最后两个周期中是前所未有的，当时我们面临的是利率上升的环境，美联储也在加息, 他们花了大约两年的时间才达到4%. 所以上升的速率等于这个.

3:48
关于通货膨胀率有多高，这引起了很多讨论，这确实有点震动了市场. 所以我们在消费者方面看到的是这些高费率，你不能在高速公路上看到大量的高CD费率广告牌. 因此，作为消费者，你需要尝试和破译你知道应该利用哪种利率，使用哪种工具. 所以我要给你们讲个故事.

4:16
如你所知, 我的团队在社区与组织合作，为他们的员工带来财务健康. 我最近离开了建筑公司，参加了一个午餐会，学习介绍了我们的一些产品和服务. 我开始谈论储蓄目标和不同的储蓄工具，人们可以考虑储蓄. 我拿出CD，看看它的比率有多高. 我被一个20多岁的年轻人拦住，他们问我什么是CD?

4:46
在那一刻, 一旦我克服了最初对这个问题的困惑, 我意识到, 你知道, 我们已经有十多年没有谈论乳糜泻了，因为发病率很低. 我们当时的储蓄环境不像现在这样. 所以我停下来道歉并解释, 但我们必须意识到，我们不能假设我们的会员都知道CD是什么.

5:11
你知道这和我们其他的储蓄工具有什么不同. 那么详细分析一下存单对我们来说是什么，你知道，它现在为我们的投资提供了更好的回报，而不是储蓄账户或货币市场账户. 很好，很好的问题. 我们先来关注一下CD这个术语. CD是首字母缩略词，字母C是存单，字母D是存款. 这是一张存单.

5:41
我要在这里停一下因为存款是银行术语. 这基本上意味着你有现金, 你要把钱存入银行或信用合作社银行和信用合作社称之为存款因为你去找出纳员或以某种方式把钱存入银行. 我们称之为存款. 存单基本上就是一种凭证，它之所以是凭证.

6:10
是因为与银行拥有的其他工具不同吗, 例如, 你把钱存进去然后用来消费的支票账户, 或者货币市场或储蓄，你把钱投进去，这是相当流动的, 你可以随时取款. 证书有合同因素，合同因素基本上分为两部分. 第一部分是保证利率，另一部分是指定期限.

6:38
我们先来看保证利率. 当你和你的信用合作社就你选择的证书达成协议时, 你会得到这个速率，而且它是有保证的. 让我们以COVID的前一天为例，在COVID封锁的前一天. 基本上我们看到的是第二天的利率是正常的.

7:06
所有的利率都在一秒钟内下降了. 如果你前一天买了一张CD，你就会被锁定在这个利率上. 即使利率下降, 你仍然会得到这个利率，你会得到这个利率，这是CD的第二部分，在一个特定的期限内，你已经同意了. 比如，是3618个月，3年. 所以在这方面有很多变化它们一直持续到五年.

7:36
存单和货币市场的区别在于货币市场, 你会得到货币市场利率, 哪个更低呢, 与此同时，你可以随时把钱取出来. 这就是人们非常非常焦虑的地方. 你说我不能把钱从CDI取出来是什么意思? 不是说你不能把钱从大额存单里取出来，而是因为这是一个契约性协议.

8:05
你知道的，你必须没收一些东西. 所以你通常做的是假设6-7个月, 你的CD发行八个月了, 你决定, 你知道吗?, 我有紧急情况. 我得把钱取出来. 会发生什么? 通常你得到的第一件事是你会拿回你的钱. 第二件事基本上是你将得到你的部分权益，而不是你的全部权益. 所以通常.

8:35
在银行和信用合作社, 他们称之为惩罚, 但惩罚基本上只是你本来可以得到的利息，你会失去一部分. 我们看到的是最高的收益率, 然后是货币市场，然后是储蓄账户. 可以这么说，这种结构能让我们的钱花得最值吗? 正确的. 一般来说，CD的价格是最优惠的.

9:01
好的,美妙的. 所以每年的这个时候，你知道, 我们的会员可能会收到退税, 你可能会得到奖金或加薪. 你们知道, 我们总是告诉我们的会员, 把多余的钱都存起来, 就像我们常说的，先支付自己. 我们有很多选择来帮助我们的会员最大限度地节省开支. 所以我们鼓励我们的会员来patelco拜访我们.org/rates.

9:28
和patelco.没有风险去看这些储蓄工具之间的利率变化. 帕特尔科是存放这些投资和开始储蓄的好地方. 但我们也想让它变得简单，我们今天在这里花了710分钟讨论这个问题，帮助我们的会员做决定, 但你可能不会, 你知道, 完全准备好. 所以我们有我们的认证金融专家.

9:56
可以在我们的分支机构，也可以通过我们的虚拟分支机构，这些专家可以帮助我们的会员, 你知道, 根据他们的目标确定他们的最佳选择. 因此，我们当然鼓励我们的会员利用这些免费的认证金融教练. 瓦利德，非常感谢你今天参加我们的节目. 我有种感觉，你会回来的. 如你所知，一年又一年，我们经历了这些起起落落.

10:24
总是喜欢谈论存款，所以随时联系我. 是啊，我们我们知道你喜欢. 今天的小谈话大改变就到这里, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见. NC方式投保.

0:05
感谢您参加今天的小谈话大改变，我们帮助简化财务话题，帮助您的财务健康. 我是米歇尔Enriquez, Patelco信用合作社的会员发展经理. 今天我们非常激动我们请来了维罗妮卡·丹泽菲尔德高级财务健康教育家.

0:29
也就是今天节目里帕特尔卡的金融啦啦队长. 维罗妮卡，今天能请到你真是我的荣幸. 欢迎. 哦，今天和你们在一起是我的荣幸. 米歇尔，非常感谢你. 我太兴奋了. 十多年来，我一直在远处观察你在另一家信用合作社的工作，我一直很钦佩你对金融教育的热情，以及在人们的金融旅程中帮助他们.

0:59
每次你举办活动时，这一点都会很明显, 你在参加网络研讨会, 你在主持一个研讨会, 或者你在教室里. 你在这一行已经很长时间了，多年来你在社区里与无数的团体合作过, 你自己也有抚养三个孩子的经历. 所以我一直想知道并希望你能与你的观众和我们的成员分享.

1:25
这种教育年轻人的热情从何而来, 你是如何帮助成千上万的年轻人接受教育的呢? 当然,米歇尔. 但作为一个家长，一个消费者，一个青少年, 我理解寻找和发现财务健康的长期含义. 这都是关于人际关系的，对吧?

1:54
我来到这个星球上是为了教导人们关于金钱的事，宣扬关于爱的事. 因为我认为，在财务等式中，爱是非常非常重要的. 因为当你爱自己的时候, 你可以把你的财务状况作为照顾自己的一种富有同情心的回应. 当年轻人明白后，看到他们眼中的灵光一闪，真是太有趣了.

2:23
钱只是一种工具，你不是为钱工作的. 至少你知道. 在早期，你可能是为了钱而工作. 但从长远来看, 你把钱当作提高生活质量的工具, 提高社区的质量, 为了服务. 我很喜欢.

2:43
我很乐意. 现在, 我听你说了这么多年, 你知道, 你今天在观众面前所说的一切. 如果你有一个最好的建议给那些还没有开始开户或储蓄的父母或年轻人, 你会和他们分享什么? 好吧, 你知道, 在我们这个行业，我们倾向于说一些对年轻人来说毫无意义的话. 我有三个孩子.

3:11
最小的女儿我叫她卵石和巴姆巴姆卵石从娘胎里出来就是个会计她可以. 你甚至不用担心她，因为她会数数，她会开支票账户. 然后我有Bam Bam，他是一个很棒的, 爱的, 他会从包里拿出一件衬衫给你，还会从他妈妈那儿拿钱给你. 他在这方面没有界限. 但是我们的年轻人需要明白.

3:40
有钱是一种特权, 但随之而来的是责任，所有这些消费都让人感觉很好. 作为一个年轻人，你现在所做的决定将会影响你未来的自己. 所以当你18岁的时候，你所做的决定会影响到28岁的你. 所以我试着给他们有趣的信息. 我试着带着爱告诉他们这些信息.

4:05
我总是告诉他们，你关注什么，你就创造什么. 你注意到你的钱了吗? 你注意预算了吗? 因为如果你这样做了，结果会在你的财务状况中体现出来. 我太喜欢了. 实际上，每个人都有金钱性格. 每个人对金钱的感觉或对待金钱或财务健康的方式都有细微差别. 你知道，四月是全国信用合作社月.

4:34
那是我们的体育馆. 我告诉我的儿子，我的大儿子，我说，你知道，你首先要支付自己. 他说，妈妈，你在说什么? 你知道，这太疯狂了. 我工作是为了钱. 什么叫先给自己发工资. 所以我得把它拆开. 我们必须向我们的年轻人解释这一点，因为他们不明白储蓄不是你在支票账户上支付开支的东西.

5:02
我上的是加州州立大学东湾分校, 我在旧金山湾区上过大学, 我问人们, 他们有支票账户和储蓄账户吗? 他们都说是的. 然后我告诉他们你没有钱，他们都笑了. 为什么? 因为这是真的. 为了成功储蓄，您必须在一个安全可靠的单独账户中储蓄.

5:30
你必须为这些储蓄提供资金. 所以四月是全国信用合作社青年月, 我们的行业随着青年月的到来而壮大，因为我们是建立在节约的原则之上的. 因此，我们有专门的时间来庆祝信用合作社青年运动，同时鼓励我们的年轻人储蓄. 根据你的观点，也许这要从真正理解我们的金钱个性开始.

5:59
然后寻找资源，继续教育，产品和服务来帮助我们, 帮助我们成功. So, 所以你在帕特尔科开了一个账户, 一张支票，一张储蓄，你开了另一个账户，你一直为这个账户提供资金，这就是你成功储蓄的方式，在某种程度上，你成为了自己的救世主.

6:29
我很喜欢. 那么这里有多少个S? 这些是维罗妮卡5S的吗? 是的，储蓄? 为了你神圣的自我，安全，分离?

6:41
并成功保存. 我很喜欢. 我认为这里的关键字是分开的，因为很多时候我们把所有的钱都混在一起. 我们要付账单，我们有正常的生活? 而且很容易就能进入那个账户. 首先支付自己是你拿你得到的第一笔钱. 不是付钱给地铁捷运，也不是为了出去喝杯咖啡. 但把这笔钱用在未来的自己身上.

7:10
你将抽取10%的利息, 20%, 你要把它藏起来, 安全, 神圣的, 安全, 单独储蓄账户, 爱它, 所有的S. 然后你要做的就是资助它，然后忽略它. 你会设置它，然后忘记它. 所以我们说的是给你所需的信息，然后给你一个系统，这样你就能成功.

7:38
因为如果你建立了这个系统，你会自动给它钱, 你不需要使用意志力，也不需要去想它. 然后这些钱就会增长. 它让你安全, 它让你有安全感, 它能让你财务健康, 太阳集团平台, 这会让你自我感觉良好, 因为你存的钱越多, 你节省的越多.

8:03
我很喜欢. 好的，5S，我想我们明白了，但首先支付自己，设置它，然后忘记它. 但除非是分开的, 我们并没有严格控制储蓄，而是把自己放在第一位. 我喜欢这样. 所以Patelka是一个开始注册账户的好地方. 所以，你知道，任何地方的年轻人，从他们出生的那一天到13岁. 任何人都可以得到一个普通的青少年账户，但在13岁的时候，你可以得到一张借记卡.

8:33
对，然后开始管理你自己的钱，这就是我们的学生支票账户. 因此，通过我们的37个分支机构，我们使开立青年账户变得超级简单. 我们的虚拟分支机构也可以帮助年轻人开设账户, 但我们邀请我们的会员去寻找更多关于帕特尔科的信息.org/student和Veronica.

8:56
非常感谢你和我们在一起. 我忘了提醒你们了. 警告是, 是指父母在孩子十几岁的时候一起管理他们的财务吗, 这为他们在监督下犯错误提供了机会. 你可以观察、教导和指导你的年轻人.

9:23
因为当他们进入大学的时候，不幸的是，这是一个错误的时间. 他们毕业于逆境学校, 然后他们的心态不是很积极，因为他们有太多消极的经历. 所以利用帕特尔科的账户，这样你就可以指导你的年轻人了. 现在他们不想听了, 但好消息是, 如果他们犯了错误, 你们至少可以谈谈.

9:52
当他们离开你的家时，他们的经济状况也很好. 他们对自己的钱感觉很好，他们知道如何控制和管理它. 如此的重要. 这是难以置信的. 作为家长, 监护人:附属于青少年账户的监护人或成年人, 我们也可以帮助他们，监督他们.

10:10
他们的消费和行为. 自从我的孩子们还活着，我就一直在一家金融机构工作, 但是你知道, 这只是你剪掉的其中一件事，我会做的，我稍后会去找出生证明. 但我们在帕特尔科很容易做到. Patelco Salute账户的另一大好处.

10:28
好吧,维罗妮卡. 好了，非常感谢你今天能来. 我有预感这不会是你最后一次来演播室了. 不. 我很喜欢. 我喜欢和你聊天，米歇尔，那也是. 今天的小谈话大改变就到这里, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见，由NCUA保险.

0:01
感谢您参加我们的小谈话，为大的改变, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康, 我是你的主人, 米歇尔Enriquez, 帕特尔科的会员发展经理. 今天我们要谈论的话题很幸运，对我来说很接近我的家，那就是关于浪漫的话题, 诈骗及诈骗. 我们很荣幸邀请到珍nifer Mink做客今天的节目. 嗨,珍. 你好，很高兴见到你. 谢谢你和我们在一起.

0:30
绝对. 珍是Patelco的会员体验经理最近似乎, 珍, 你在帮助我们的会员了解不同类型的欺诈方面做了很多工作. 是的, 就在最近，你和微风一起做了一个关于工作诈骗的广播节目, 这是一个惊人的信息. 今天我们来谈谈浪漫骗局, 我提到过，我有一个亲密的家庭成员的亲身经历，他是一段恋情的受害者.

1:00
不幸的是，我明白了像这样的骗局除了造成经济损失之外还有多大的破坏性. 让我们从珍开始吧. 我刚才提到了你关于工作诈骗的话题，我要告诉你，我听说过各种各样的诈骗，但从来没有听说过工作诈骗. 跟我们说说这方面的情况，以及我们在求职骗局中应该注意些什么. 当然了.

1:30
诈骗. 不幸的是，自2019冠状病毒病大流行以来，这些疾病变得非常普遍. 我们都知道骗子会利用悲剧，对吧? 所以我们在Patelco特别看到的是那些在外面找工作的成员, 他们要么丢了工作，要么发生了他们需要的事情, 他们需要找工作. 所以他们当然会去信誉良好的网站, 你知道, 像LinkedIn, 这些骗子就在那里，他们正在寻找这些脆弱的人.

2:00
所以发生的是, 骗子可能会雇人吗, um, 我们的会员, 然后说, 我有个远程工作给你. 为了给你弄到工作所需的设备, 我要给你寄一张2500美元的支票. 有了那张支票, 我想让你买一台电脑, 一台打印机, 然后给他们一美元, 正确的? 不要花超过800美元，他们会把支票存到他们的账户上. 他们会去买电脑设备.

2:30
然后骗子会对OK的本质说些什么, 剩下的200留给你, 剩下的用礼品卡寄给我. 然后会员会去购买礼品卡，骗子会要求提供礼品卡号码和密码, 这些信息将由会员提供给骗子. 几天后，那张支票就被退回来了. 所以这个人不仅失去了找到工作的希望和梦想, 但现在他们损失了2500.

3:01
它最终会不会比这个还要多呢? 所以人们需要非常小心, 确保你在确认你是谁, 你的同事. 如果他们说他们来自一家信誉良好的公司，只要核实，只要确保. 所以我们有了财政, 你知道, 一部分, 但这其中也有情感因素. 我们来谈谈爱情骗局. 你知道，我提到过，你知道，我的亲人是一个浪漫骗局的受害者. 实际上. 你知道，它现在还在经历这个过程.

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但在他们的情况下, 他们的Facebook个人资料公开了他们所有的兴趣和照片, 你知道, 希望, 梦想, 目标, 这一切都是为了, 你知道可以找谁. 和, 你知道, 像谷歌这样的社交媒体平台, 对某些人来说，快速搜索是很容易的. 绝对, 你知道, 与你交谈并表现出对你的了解, 做一个能让你联系的人. So.

4:01
告诉我们这个浪漫骗局是怎么开始的? 告诉我们这是如何运作的，告诉我们我们的会员在这里经历了什么. 这是毁灭性的，不仅仅是经济损失, 但是爱情骗局带来的情感虐待是可怕的. 不幸的是，在帕特尔科工作时，我见过很多次. 这些骗子他们很狡猾，就像你说的. 他们会去社交媒体，脸书，看你的照片，他们会看.

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说着希望和梦想. 他们看他们的帖子, 他们试图根据用户发布的内容与用户建立关系, 然后那个人很快就建立了联系因为他们觉得这个人认识我, 这个人想和我在一起, 他们在向我表白, 它可能发生得很快，人们甚至没有意识到. 我们也可以通过应用程序看到这些事情的发生，比如和朋友聊天. 你只是在那里玩一个无辜的游戏，有人开始谈话.

5:02
和你在一起，在你意识到之前，你就陷入了一场浪漫骗局. 其中一个危险信号是，如果有人和你交流，并表达爱, 你见过这个人吗? 你在现实生活中见过他们吗? 如果那个人说因为这个我不能见你, 或者我出国了，或者我的工作不允许, 这是一个巨大的危险信号. 如果你不能给那个人打电话或者发短信说, 嘿, 我们一起吃晚餐或午餐吧.

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他们总是有借口. 你应该对此持怀疑态度. 你也提到了礼品卡在工作诈骗和爱情诈骗中都是这个人向我的家人索要的付款方式. 所以礼品卡总是一个破烂的苍蝇，而在我的情况下，它总是碰巧是苹果礼品卡, 对的, 他们当然会把它们送到杂货店. 苹果礼品卡可以瞄准亚马逊. 通常是500美元的大额.

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嗯，250，之类的. 你应该时刻保持怀疑. 这些人真的很擅长他们的工作，对吧? 他们建立了这种联系, 这种情感联系, 不久之后，他们就会开始要求你把钱寄过去. 这就是骗局开始的时候? 我知道那段时间对我和我的家人来说，我们没有太多的选择. 我们打电话给我们的金融机构. 对我们帕特尔科来说也是如此, 你知道, 一旦这笔钱离开你的手，如果它是礼品卡的形式.

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或者电汇，我们也没办法取回资金. 在这些情况下. 我把它加起来, 你知道, 依靠你们当地的执法部门, 你知道, 这对你没有任何帮助. 而且，因为这些类型的骗局太普遍了，我身上发生了太多的事情. 一个人怎么可能捕捉到外面所有的东西? 所以我们谈论的是帕特尔科是如何帮助教育的?

7:05
并帮助支持我们的会员，因为我们, 在帕特尔科，这是我们的首要任务. 我听说很快就会有一个欺诈中心. 我超级兴奋. 跟我们多说一点吧. 是的,绝对. 因此，我们知道我们的会员需要支持，我们的营销团队在我们的网站上建立了一个欺诈中心，工作非常出色, ngskmc-eis.net. 我们意识到，我们的会员不像您那样有很多资源.

7:35
提到执法. 这真的很难. 要抓住这些骗子是很难的. 因此，我们需要一个地方，让会员可以自我教育, 寻找可能存在的诈骗危险信号, 如果他们被骗了怎么办, 有点像诈骗和诈骗的一站式商店. 这个欺诈中心很强大, 它有大量的信息, 如何防止诈骗, 如果你被骗了怎么办, 向谁报告, 诸如此类. 因此，这将成为我们成员福祉的重要资源，我感到非常兴奋. 这是美妙的.

8:05
令人惊异的. 所以当成员调用时, 我还听说我们在后台也做了一些事情, 把这些电话转给一个专门的团队来处理欺诈. 超级令人兴奋. 我们知道我们的会员联络中心有一个新的欺诈小组. 所以这是危险信号, 如果你看到了危险信号, 如果你是欺诈的受害者, 你可以太阳集团平台的会员联络中心，他们有一个专门的欺诈小组来帮助我们的会员解决这个问题. 我们正在尽我们所能支持我们会员的财务福利，这只是我们已经开始的两件伟大的事情.

8:36
我想你知道，因为有太多的欺诈正在发生, 我们已经接受了, 你知道, 我们的一部分会员将会经历. 那么我们能做些什么来帮助我们的会员减少对正在发生的事情的焦虑呢? 我们要给他们提供一条直接的补救途径. 所以外面的一切, 我觉得我们很难跟得上每件事, 正确的, 尽可能多地在前端进行教育. 所以如果你给我们一两个关键的危险信号.

9:06
要注意，我知道我们不可能是专家，因为今天留给听众的只有两件事，那就是对欺诈保持警惕. 你会怎么说?? 实际上有三件事，我认为第一件事就是要知道并接受骗子和骗子的存在. 我认为意识到如果有人开始询问你的个人信息，你将永远处于防御而不是进攻的状态, 红旗, 网上银行凭证, 他们想要进入你的.

9:36
电脑可能会影子会话，让你登录网上银行，他们想看你做那个大红旗. 第三个危险信号是如果他们开始向你要钱或礼品卡.

9:49
打电话给我们. 我们可以教你怎么做. 我们可以告诉你该怎么做. 我确实想提一下，我们的很多会员确实来过，想要进行电汇，他们有时甚至会把骗子的手机放在口袋里. 每当有人告诉你要对你的金融机构撒谎或不要分享真相, 这是一个危险信号，你需要让我们知道. 我们知道你很害怕. 我们知道，有时候你甚至会觉得自己上当受骗，这真的很尴尬. 但是我们在这里.

10:19
帮助. 这就是我们的使命. 所以一定要让我们知道. 难以置信的。. 所以非常感谢你分享这些信息给. 我有一种感觉，你很快就会回来，这样我们就可以谈谈希望不是更多的欺诈和骗局. 但事实是，我认为你的第一点是，它真的很普遍. 这是一个不断发展的行业，在这一点上, 你知道，高达一万亿美元的欺诈正在发生. 所以我们会很高兴听到的.

10:49
等着将来再来吧. 珍，非常感谢你参加我们的节目. 今天的小谈话大改变就到此结束了, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见.

0:03
感谢您加入我们的第一集“大改变的小谈话”，我们帮助简化财务话题. 帮助你的财务健康, 我叫米歇尔·恩里克斯, 帕特尔科信用社的会员发展经理. 我很高兴能和我的好朋友兼同事克里斯蒂·朗格利亚一起拍摄第一集. 克里斯蒂是我们的财务健康经理.

0:30
在帕特尔科. 嗨,小茉莉. 我很高兴今天能占用你的时间. 我非常激动能来到这里. 谢谢,米歇尔.

0:37
我们是来讨论经济援助的. 是的. 我从2022年1月的人口普查数据中提取了一些数据，显示目前学生集体债务为1.在美国是75万亿美元. 这太疯狂了. 因此，在过去的六个月里，你和我一直在谈论我们可以为会员做些什么，以减轻学生贷款债务和申请学生贷款减免. 但这是一个机会.

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也许是为了帮助我们教育我们的会员，让他们了解贷款的选择和前期的义务. 你们知道帕特尔科信用社一般来说，是的，我们专门从事教育. 我们为会员提供网络研讨会和各种工具和资源. 但在你的眼中, 作为财务健康的管理者，我们的工作是什么, 我们有什么责任教育我们的会员和太阳集团平台关于财政援助的选择? 是的，这是一个非常大的问题，再次感谢你们邀请我.

1:39
今天在这里, 正如米歇尔提到的, 她和我认识很久了，她也知道我是一个讲故事的人. 是的. 所以她问我的每一个问题都可能变成某种故事. 我们开始吧. 所以这是一个很大的问题，也是一个很重要的问题，因为我想了很多.

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社区需要帮助理解储蓄、预算、信贷等所有这些东西的基本概念. 当你想到经济援助的时候，它是什么?

2:10
这是, 这是对需要上大学的人的帮助，帮助他们弄清楚如何支付学费或其他你需要做的事情. 对，就是这样. 你的老师在最后说的, 快结束了, 你知道, 你要去做的最后一年, 正确的.

2:27
但是当你考虑申请经济援助时，你实际上是在申请贷款. 这是一份贷款申请. 你不必拿你收到的钱，但你正在填写一份贷款申请. 对我们的很多学生来说也是如此, 这是他们第一次被问及他们的财务状况. 大多数家庭不会在家里和他们的学生谈论经济问题，也不会谈论这些经济援助的细节程度.

2:56
申请进入.

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当涉及到你的收入时，会让家人有点不舒服吗? 谁在家里做什么? 当你还是学生的时候，你在暑假里做了多少工作? 你赚了多少钱? 你报税了吗?? 所有这些都很重要, 这是我们大多数学生无法接触到的基本信息.

3:21
来到他们面前的电脑屏幕上.

3:24
他们试着浏览所有这些东西，这些东西太多了. 这真的让人不知所措. 就我个人而言，当我申请上大学的时候.

3:35
坐在我旁边的人没有专业知识, 请给我解释一下如何回答这些问题. 他们想要什么? 喜欢是的, 我们可以读题目，知道题目说了什么, 但他们真正想要的是什么? 正确的? 我正在摸索这个应用程序, 不是很确定, 你知道, 所有这些事情的重要性. 当我要转学的时候，我把申请表填错了. 所以我先去了社区大学. 我打算转到一所四年制的大学.

4:06
我没有经济资助.

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大学毕业后的年薪大概是47000美元. 我本来希望两年左右就能出狱的，对吧? 这是一大笔钱.

4:19
我就是做不好. 我只是不能决定说出来, 就像, 我要投资所有这些钱，然后贷款，然后做这件事. 不是因为我看不出其中的价值, 因为我也是那种在做之前想知道自己在做什么的人.

4:36
这对我来说很可怕. 所以我决定，你知道，在那个时候，我得到了一些奖学金，去了另一所学校. 我可以去那里，什么都不用付. 所以我决定这么做.

4:49
尽管我认为这对我来说是正确的决定，对吧.

4:54
我总是想知道.

4:57
我在餐桌上落下了什么?

5:00
当我决定不去名牌大学而去一所在我家后院的大学时, 这对我来说是完美的吗. 但我心里总有一小部分会想，是否有人坐下来和我谈过金融教育, 财务健康准备应用程序. 我在这条线上签了什么? 这对我来说意味着什么? 我可能会做出不同的选择，我可能会在别的地方结束. 所以当我开始在信用合作社工作时，我开始明白它的重要性.

5:31
我们所拥有的权力与那些最了解这些东西的机构为伍, 正确的? 我们在实践中知道这一点. 我们知道我们开发产品和服务, 我们有产品和服务, 我们训练他们, 我们出去谈论他们.

5:51
而这一切都是.

5:54
权力属于个人，教育属于个人.

5:59
所以当我开始在这个领域工作时，我意识到我在自己的位置上学到了很多东西, 我早就说过了, 你知道, 我是我自己的金融教育项目的产物. 我进来的时候并不一定知道所有的事情, 不懂一切, 正确的, 但只要有机会学习，然后看到它对我自己的金融教育和福祉的影响，并能够回到社区，然后教其他人从中获得力量. 它是巨大的. 所以就我个人而言，这对我来说非常重要.

6:30
但这也是至关重要的, 我认为, 信用社承担并承担这一责任，因为我们的会员绝对需要它. 绝对. 我很高兴能加入你们的社区，与高中一起工作，真正了解高中需要帮助将教育传递给家庭，为家庭提供资源，并鼓励他们填写FAFSA. 所以，你知道，随着时间的推移，我学会了.

7:00
为什么不仅要接受教育很重要, 但也要确保学生在接受任何经济援助之前已经以自己的名义建立了一个账户, 在他们出发去学校之前. 所以在你的眼中和我们的观众分享一点吧, 你的意见, 为什么这在前端很重要. 此外，他们还与一家金融机构建立了关系. 是的. 申请经济援助的一个主要问题是?

7:30
支票和储蓄账户的余额，对吗? 这是决定学生是否有资格获得财政援助的关键问题之一, 尤其是如果你打算去加州上大学的话.

7:47
所以通常, 你以前和我一起参加过这些研讨会, 你找到那个问题，然后问学生, 你知道你的支票和储蓄账户里有多少钱，他们说我没有, 正确的. 然后你问家长, 你知道, 你的支票和储蓄账户里有多少钱，他们却说我没有. 然后你就在这一点, 你知道, 一种情况, 正确的, 你在正式申请中被问到的地方, 你知道吗?, 你的支票账户里有多少钱? 他们说，我没有.

8:17
看，我们可以把0代入这意味着什么? 所有这些事情开始，你知道，在你面前制造焦虑. 你可以看到，当家长们在学生面前被问及支票储蓄账户的余额时，他们的压力有多大，他们的目光来来回回，就像有人给了我一个答案，让我把它放在这个盒子里. 实际情况比这更复杂.

8:40
所以我们真的想鼓励我们的年轻人在他们还在家里的时候就开始用他们自己的账户发展这些基本的金融教育技能, 趁他们还有支持的时候, 希望, 父母的, 《太阳集团官网》, 家庭, 朋友。, 一个能教会他们为什么这么重要的人.

9:00
有自己的账户. 我们不仅要准确地回答这个问题? 我们想说我的余额是这样的, 如果它是零，那么它就是零, 但至少你报告了账户里的钱.

9:13
但在, 你知道, 我帮助家庭的事业, 在申请过程中, 与, 你知道, 所有的大学学费, 不幸的是，并不是我们所有的家庭成员，我们所爱的人和我们认为可以信任的人, 我们不能一直相信他们. 我认为我每年要做的最糟糕的事情之一就是和一个学生交谈.

9:44
谁有奖学金或经济援助资金存入父母, 《太阳集团官网》, 家庭, 朋友。, 不管是谁的账户，让那个人把这笔钱用在与他们上大学无关的事情上. 我们一直都能看到这种情况. 听起来就像, oh, 你知道, 我的家人不会那样对我的, 你知道, 没有人会. 我无法想象会发生这种事.

10:12
我觉得这只是.

10:15
风险，对，这与.

10:19
你可以信任某人.

10:21
但如果你把1万5千美元的流动资金，基本上是现金，存入支票账户.

10:29
你能信任他们吗??

10:31
把它留给你，也留给你更好的大学教育.

10:36
你知道生活的复杂性，也许你来自旧金山湾区, 也许你是你不是. 也许你知道某个地方的生活成本也更高.

10:46
但我们一直都能看到, 嘿, 我需要动用一些奖学金，因为我们的冰箱坏了. 我付不起PG&E账单. 我付不起水和住所的钱, 所有这些重要的东西，如果没有它, 你也不能去找地方住, 一个安全的学习场所. 所有这些东西都会渗进来，对吧? 这样就为某些人创造了潜在的利用机会, 即使它不完全是恶意的.

11:16
这些都是非常不幸的，就像我们看到的灰色地带.

11:21
当谈到幸福的时候.

11:26
你能责怪父母吗.

11:30
我的灯开不开了. 我养活不了你们所有人. 我做不到. 没有这些资金我做不到.

11:37
我们的学生也是如此.

11:40
他们很健康，以家庭为中心. 他们懂得牺牲，他们总是把自己放在前面，帮助同样在那里的弟弟妹妹.

11:50
但我们能做的一件事就是让他们负责. 让他们自己做决定. 让他们在自己周围筑起这些墙，以确保他们为上大学而拿出的资金用于他们认为适合上大学的地方. 让我们面对现实吧，当你上高中的时候，你已经1718岁了. 如果你还没有自己名下的账户，现在是时候了.

12:21
因为这些奖励可能很重要，你必须学会如何管理这些奖励, 把钱存起来买书、租房子什么的. 到那个时候就该做了. 在你上大学之前，Patelco是一个获得免费支票账户的好地方, 在你收到助学金之前, 奖学金, 等等. 非常高兴你今天能和我们的观众分享这一点，这也是为什么我们的学生拥有自己的电脑非常重要的另一个原因.

12:51
开设账户可以控制他们自己的申请流程，因为我们的学生没有很好的资金管理基础，有很多机会成为掠夺性网站的受害者, 从我们的学生身上赚钱的企业，这些学生不知道他们被要求用这个应用程序做什么. 每年我们都会看到人们说, 好吧, 你知道, 有一个组织或公司在推广.

13:23
他们可以通过我们的经济援助申请给我们额外的钱，如果我们, 你知道, 与他们协商. 我们要强调的是，没有人能比诚实地回答这些问题更能帮助你在申请过程中赚到更多的钱, 合法, 问一些问题.

13:49
组织和网站提供支持，以换取某种类型的咨询费，这样他们就可以通过提交经济援助申请获得额外的支持和更好的结果, 正确的. 所以这就像是, 嘿, 学生的家庭, 你知道, 你没有从助学金中得到你想要的一切吗? 好吧, 我们可以通过更新一些答案来帮助你得到更多，或者做一些你知道的事情，这些事情对那些可能没有的学生来说是很好的.

14:19
拿到了他们需要的东西.

14:21
但对美国来说，这也是一个危险信号.S. 金融机构. 我们知道，这些类型的企业是为了利用这些优势，所以我们的学生可以做的一件事是.

14:35
当涉及到支付服务和商品时，这是一种预防措施，他们不需要与负责任的金融机构结盟. 确保他们在社区中有人可以寻求答案，这样他们就不会给那些可能以不正当方式利用它的人提供更多信息.

14:56
所以我们的家庭在那里，甚至我们的一些学生正在探索开始使用免费支票账户，或者只是在探索寻找更多关于金融教育的资源，并希望从克里斯蒂那里听到更多关于经济援助的信息. 我们在网站上发布了网络研讨会，帕特尔科.Org，在那里你可以找到过去的网络研讨会记录. 但也有一个经济援助会议，你可以从克里斯蒂那里听到更多关于经济方面的信息.

15:25
援助选择和奖学金选择. 看看帕特尔科吧.网站，了解更多关于我们的免费支票产品，并查看我们的金融教育资源. 很高兴你能加入我们. 我有预感这不会是你最后一次跟我们在一起. 事实上，我希望你们每个月都能回来，伙计们. 克里斯蒂·朗格利亚，我们的财务健康经理. 很高兴你今天能来. 非常感谢你们邀请我.

15:50
今天的小谈话大改变就到这里, 我们帮助简化财务问题，帮助您的财务健康. 我们下期见.

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